對于重疾險和醫療險，很多人都會(huì )這樣認為：重疾險保障疾病，醫療險也保障疾病，有什么區別呢？還有的人認為，明明幾百塊就能購買(mǎi)到保額高、報銷(xiāo)范圍廣的醫療險，為什么還要一年花幾千塊錢(qián)去買(mǎi)重疾險？因為重疾險和醫療險是完全不同的兩個(gè)險種，今天我們就重點(diǎn)來(lái)說(shuō)說(shuō)醫療險和重疾險的區別。

一、保險屬性不同

醫療險

醫療險只有產(chǎn)生了合理且必要的醫療費用才可以報銷(xiāo)，而且賠付的金額不能超過(guò)治療費用。它有以下幾大特點(diǎn)：

1、有免賠額

商業(yè)醫療險無(wú)論是百萬(wàn)醫療險還是普通醫療險都有免賠額，只有超出免賠額的部分才予以報銷(xiāo)，沒(méi)有達到免賠額是無(wú)法報銷(xiāo)的。

2、適用補償原則

如果醫療費用已經(jīng)通過(guò)社?；蛘邌挝谎a充等渠道報銷(xiāo)過(guò)了，無(wú)法重復報銷(xiāo)，需要減去相應的報銷(xiāo)額度。

3、以實(shí)際發(fā)生為理賠條件

醫療險的報銷(xiāo)以醫療費用的發(fā)票收據為報銷(xiāo)依據，報銷(xiāo)額度不會(huì )超過(guò)實(shí)際花費。

重疾險

重疾險只要被保險確診了合同內約定的疾病，無(wú)論是重疾還是輕癥，就可以獲得賠付。重疾險的賠付和實(shí)際的醫療費用以及是否有其他渠道獲得補償無(wú)關(guān)，它只和合同約定的保額有關(guān)。

重疾險賠付的保險金保險公司不會(huì )管你如何使用，你可以用于后續的疾病治療；也可以把這筆錢(qián)留給家人，或者帶著(zhù)這筆錢(qián)去旅游享受生活都行。

二、保險作用不同

醫療險：醫療險一般作為醫保的補充，報銷(xiāo)醫保無(wú)法報銷(xiāo)的部分。醫療險可以用于提升保障范圍和治療品質(zhì)。但是本質(zhì)上，醫療險和醫保的作用是一樣的，是報銷(xiāo)型險種，遵循適用補償原則。即使是醫保報銷(xiāo)的部分加上醫療險補充的部分，也不會(huì )超過(guò)看病的實(shí)際開(kāi)銷(xiāo)。

重疾險：重疾險的賠付和實(shí)際的治療費用沒(méi)有關(guān)系，因為它是確診即賠的。重疾險的理賠金涵蓋范圍廣，一般不僅包括醫療費用，還包括后期的康復、護理費用，還可以彌補病患和家屬的收入損失。這是醫療險無(wú)法做到的。

三、保障范圍的不同

醫療險：醫療險的保障范圍不限病種，不管什么病，都可以報銷(xiāo)。只是有的藥品、醫療項目能報銷(xiāo)，有的藥品、醫療項目無(wú)法報銷(xiāo)。

重疾險：重疾險只保障合同內約定的疾病，如果是合同外的疾病是不給予理賠的。

四、賠付標準的區別

醫療險：醫療險主要解決醫療費用的問(wèn)題，只能事后報銷(xiāo)。不論是因為疾病住院還是因為意外傷害住院，醫療險都可以報銷(xiāo)。

但是醫療險也有嚴格的報銷(xiāo)規定，只有符合合理必要的報銷(xiāo)規定，才能報銷(xiāo)。

重疾險：重疾險一般是確診即賠，只要符合合同內約定的疾病，就可以一次獲得理賠款。重疾險的理賠不僅包括治療費用，一般還能保證家庭未來(lái)幾年內的生活水平的開(kāi)銷(xiāo)。

五、保障期間不同

醫療險

醫療險一般都是一年期的險種，交一年保一年。醫療險容易存在兩種風(fēng)險：

1、續保風(fēng)險

目前市面上的醫療險都是一年期的，如果前一年有過(guò)醫療理賠或者身體狀況變差的情況；第二年的續?？赡懿蝗菀桌m上，存在續保困難，等于在我們最需要保障的時(shí)候保障沒(méi)有了。雖然目前很多百萬(wàn)醫療險都承諾不會(huì )因為個(gè)人健康狀況單獨終止合同或者單獨調整費率，但是報銷(xiāo)和同事都沒(méi)有直接注明可以續保。

而且，所有的續保都是需要保險公司重新審核的，只有保險公司審核通過(guò)了，才可以續保，所以醫療險的續保存在很多的不確定性。

2、停售風(fēng)險

一年期的產(chǎn)品因為整體賠付率和醫療費用變化的影響，不排除存在停售的風(fēng)險，產(chǎn)品停售了，之后還能不能續保也成為未知數。

重疾險

重疾險雖然也有一年期的，但是大部分都是定期和終身重疾險。消費者可以選擇的范圍更廣。因為是長(cháng)期險，只要在保障期間內發(fā)生的重疾，就可以獲得理賠。而且不必擔心產(chǎn)品停售或者每年保費提高等問(wèn)題。

即使真的出現保險公司倒閉等問(wèn)題，長(cháng)期險一般都收保監會(huì )保護，對于后期理賠不用擔心。

六、保費費率不同

醫療險：醫療險采用的是自然費率，每一年的保費可能會(huì )根據賠付情況進(jìn)行相應的調整。醫療險的保費一般年齡小保費便宜，保費一般會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而有所增加，因為隨著(zhù)年齡的增長(cháng)身體健康的風(fēng)險相對較大，保費自然越高。

重疾險：重疾險一般采用均衡費率，每一年的保費是固定的，不會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增長(cháng)保費，只要按時(shí)交納保費即可。

結語(yǔ)

醫療險和重疾險雖然都屬于健康險，但是所承擔的責任還是有很大區別的。但是醫療險和重疾險又是相輔相成互不沖突的。我們可以用醫療險解決醫療費用的問(wèn)題，用重疾險彌補醫療險無(wú)法涵蓋的費用，讓保險真正保障到我們的生活。