多保魚(yú)又來(lái)繼續和你們聊癌癥了，在這篇文章的上半部分中多保魚(yú)跟大家講了，癌癥的本質(zhì)以及現在階段中國癌癥患病率有多高。今天這篇文章多保魚(yú)想要聊聊：

患癌后有什么樣的治療方法？

得了癌癥到底需要多少錢(qián)？

面對癌癥社保夠用么？

面對癌癥商業(yè)保險應該怎么選？

這兩部分與上一篇內容緊密相關(guān)，所以如果還沒(méi)看過(guò)上一篇記得去翻翻~

好了廢話(huà)不多說(shuō)多保魚(yú)要開(kāi)始了。

一、患癌后有什么樣的治療方法

多保魚(yú)要聲明：世界衛生組織公布的癌癥種類(lèi)有290種。每種癌癥的治療方式也不盡相同，所以文章內容只是舉例說(shuō)明，具體治療方案還是要聽(tīng)從醫生安排

1、癌癥每個(gè)階段

大家可能知道癌癥分早期和晚期，這種說(shuō)法就過(guò)于籠統。粗略來(lái)講癌癥分為四個(gè)階段：

i：這個(gè)階段就是我們所謂的癌癥早期，這時(shí)身體的不適反應是非常輕微的，但這個(gè)階段也是最佳的治療時(shí)間，有數據表明i階段癌癥患者存活率在75%-90%左右

ii：這個(gè)階段患者的身體已經(jīng)開(kāi)始有明顯的不適感，癌細胞已經(jīng)開(kāi)始擴散到附近的組織，但還局限于器官內，屬于早中期。癌癥的治愈幾率也是很大的，有數據表明ii階段癌癥患者存活率在50%-75%左右

iii：這個(gè)階段癌細胞進(jìn)入了擴散期，屬于中晚期。癌癥復發(fā)率和轉移率增高，有數據表明iii階段癌癥患者存活率在30%-35%左右

iv：這個(gè)階段就是我們所謂的癌癥晚期，癌細胞出現了遠端轉移，iv階段患者多數已經(jīng)開(kāi)始以減輕痛苦，延長(cháng)生存期的保守治療為主……至于存活率么，10%左右吧

2、癌癥的治療方案

癌癥的種類(lèi)有很多，相應癌癥的治療方式也有很多。通常治療癌癥的方案有如下幾種：

手術(shù)：通過(guò)手術(shù)去除癌細胞

放射治療：使用X光或r射線(xiàn)等放射線(xiàn)來(lái)摧毀癌細胞

化療：使用化學(xué)藥物來(lái)攻擊迅速增長(cháng)或更新的細胞，其中包括癌細胞

靶向治療：將藥物精確對準癌細胞外部的特定分子或癌細胞內部的特定變異

免疫治療：激活患者自身的免疫系統來(lái)對抗癌細胞

保守治療：以減輕痛苦，緩解病情，延遲生存時(shí)間為目的

以上幾種治療治療方案，是被廣泛使用的治療手段。i階段癌癥患者通常只需要進(jìn)行手術(shù)治療或配合輔助的放射治療即可。

ii階段癌癥患者，就需要手術(shù)、放療甚至局部化療同步進(jìn)行治療。iii階段癌癥患者就需要聯(lián)合放化療、靶向治療等一些列的治療手段了

iv階段多數進(jìn)行全身化療、靶向或者保守治療……

二、得了癌癥到底需要多少錢(qián)

多保魚(yú)早就發(fā)現，其實(shí)很多人都有這個(gè)問(wèn)題：“治療癌癥到底要花多少錢(qián)才夠??？”

這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有人能回答你，因為要看什么癌癥、發(fā)展到了什么程度、選用什么治療方案等等一些列條件……不過(guò)多保魚(yú)還是想找出一些大概數據來(lái)，讓大家有個(gè)概念。于是多保魚(yú)收集了一些數據：

1、臺灣健保（社保）癌癥理賠數據。

這組數據只是臺灣“社保”承擔的部分，個(gè)人承擔的花費以及不負責在內的開(kāi)銷(xiāo)還沒(méi)有計算……

美國癌癥協(xié)會(huì )稱(chēng)：每個(gè)癌癥患者自費5萬(wàn)美金左右的治療費用

根據這兩組數據，多保魚(yú)得出一個(gè)大概的推論：如果積極治療癌癥的情況下，平均每個(gè)癌癥患者需要承擔60萬(wàn)人民幣左右的費用！當然這只是一個(gè)推論，我們接續往下看

2、香港專(zhuān)業(yè)醫療團隊給出的測算數據

多保魚(yú)找到了一個(gè)香港醫療團隊放出的：部分高發(fā)癌癥全套治療費用測算報告

舉個(gè)例子：

多保魚(yú)將綜合發(fā)病率最高的肺癌拿出來(lái)舉例說(shuō)明，治療肺癌的全部治療手段都有哪些

多保魚(yú)覺(jué)得這個(gè)預算報告已經(jīng)有一定的代表性了，這還是不含靶向治療的費用。

如果算上靶向治療，基本上也印證了多保魚(yú)之前做的推斷：平均每個(gè)癌癥患者需要承擔60萬(wàn)人民幣左右的費用！

3、最先進(jìn)的免疫治療

近一兩年美國的FDA(美國食品藥品監督管理局)核準了最新一代免疫治療的藥物，這種治療方式大家可能比較陌生，多保魚(yú)簡(jiǎn)單介紹一下免疫治療

癌細胞最可怕的是能夠轉移擴散，為什么身體會(huì )允許癌癥細胞這樣亂逛呢？腫瘤細胞很聰明，它們會(huì )分泌一些激素去“催眠”身體里的免疫細胞，從而使癌細胞避免了人體自身免疫細胞的攻擊

而免疫治療就是通過(guò)藥物，使被催眠的免疫細胞重新活化，去殺死癌細胞

這最新的治療方案成本非常之高！能有多高呢？一支100mg/4ML的藥物標價(jià)1.4萬(wàn)元，可是一次用藥絕對不止1.4萬(wàn)元哦~我們舉個(gè)例子看看吧：

小劉因吸煙患上了肺癌，他選擇使用免疫治療，免疫治療藥物使用2mg/kg，每三周注射一次。假設小劉體重60kg的話(huà)那么小劉每一次用藥就是4.2萬(wàn)元，每周費用1.4萬(wàn)元，每天費用2000元……

多保魚(yú)算到這里再回想起電影里的這些話(huà)：

“我吃掉了房子，吃垮了家人”

“我不想死，我想活著(zhù)”

“命就是錢(qián)！”

三、面對癌癥社保夠用么？

可能看到這里大家都在會(huì )有一個(gè)問(wèn)題：社保在抗癌路上的作用能有多大？因為各地醫保政策不同，多保魚(yú)就拿浙江醫保體系舉例來(lái)說(shuō)吧：

參保人患重特大疾病使用《浙江省重特大疾病補充醫療保險藥品目錄》和社保用藥內藥品所發(fā)生的費用

在基本醫保段(也就是一般性疾病醫保)，政策范圍內醫療費用，職工可以報銷(xiāo)80%、城鄉居民可以報銷(xiāo)70%

在大病保險段，達到大病保險起步線(xiàn)2萬(wàn)~3萬(wàn)元以后，可以再報銷(xiāo)至少50%的剩余合規醫療費用(有些市縣可以報銷(xiāo)60%、70%，最高的甚至達到80%)。大病保險基金每年最高可支付45萬(wàn)元

所以對于肺癌的治療而言，社?？梢载摀捻椖坑校盒厍浑娔X掃描、胸腔鏡肺葉切除術(shù)、胸部及腹部磁力掃描、化療項目、治療前和治療后門(mén)診項目

非社保負擔的治療項目：標靶治療、心理輔導等

社保的不足：

從上述案例可以看出雖然社保的基本覆蓋范圍已經(jīng)很廣，也有一定的費用比例支持，

但是完全需要社保來(lái)覆蓋重大疾病還是遠遠不足的。社保有以下幾個(gè)不足：

1、很多重大疾病大部分治療項目和藥品都不在社保醫療報銷(xiāo)范圍以?xún)取?/p>

重特大疾病的報銷(xiāo)都需要診療項目及藥品都要在社保范圍，但是重疾的治療項目和藥品大多并不在社保范圍，比如惡性腫瘤（癌癥）的伽馬刀、靶向治療等項目為社保不報銷(xiāo)或部分報銷(xiāo)項目，同時(shí)80%以上進(jìn)口特效藥不在社保醫療報銷(xiāo)范圍。有許多自費藥、高價(jià)藥社保是不報銷(xiāo)的

2、社保重疾險是報銷(xiāo)型而非一次給付型，而重疾的治療周期太長(cháng)，并不能從根本上解決問(wèn)題。

一般重大疾病治療花費的金額在10-30萬(wàn)之間，且很多治療周期較長(cháng)，需要長(cháng)期的調理。

社保重特大疾病屬于報銷(xiāo)型產(chǎn)品，并不是一次性給付，在治療期內花費多少報銷(xiāo)多少，而且一次投保后的保險期限是1年（第二年需再次投保），時(shí)間較短。同時(shí)其第二項擴展責任對于在名錄內的藥品種類(lèi)有限，有報銷(xiāo)比例70%-80%和最高45萬(wàn)的限制，并不能根本上解決重疾花銷(xiāo)巨大的問(wèn)題

多保魚(yú)覺(jué)得：沒(méi)有一種癌癥的治療方法是社保不負責的，只是時(shí)間問(wèn)題。我們現在看到靶向、免疫等等這些不在社保范圍內的治療方法，多保魚(yú)相信遲早會(huì )被納入社保范圍內的！只是我們以及癌癥患者等不等得起了……

四、面對癌癥商業(yè)保險應該怎么選？

文章寫(xiě)到現在我們能夠得出幾個(gè)結論：

患癌的概率逐年增高，所有人都面臨患癌的風(fēng)險

癌癥并不是絕癥，絕大部分早中期癌癥治愈率是很高的

中晚期癌癥就進(jìn)入了拿錢(qián)換命的節奏

抗癌所帶來(lái)的經(jīng)濟壓力，社保只能緩解并不能夠解決

所以多保魚(yú)還是建議選購商業(yè)保險，因為商業(yè)保險的保額高，且屬于確診即給付類(lèi)型，可以很快的解決財務(wù)危機，讓抗癌之路更加游刃有余。

但可悲的是根據不完全統計我國100個(gè)癌癥患者里只有1人購曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)商業(yè)保險……

多保魚(yú)對購買(mǎi)商業(yè)險的建議：

1、不推薦購買(mǎi)帶分紅的重疾險，保險注重的是保障！

很多分紅型重疾險，因為附加了理財性質(zhì)，相應的保險功能就降低了

2、保額越高越好，如果生活經(jīng)濟條件允許重疾險比防癌險好；多次賠付重疾險比單次賠付重疾險好！

畢竟在抗癌（中晚期）這件事上，花錢(qián)是沒(méi)有上限的！更何況癌癥還有擴散轉移的可能性

3、如越早買(mǎi)越好，因為保費會(huì )隨著(zhù)年齡增加，甚至到了一定年齡后保險公司會(huì )拒絕承保！

上文中多保魚(yú)說(shuō)過(guò)從30歲開(kāi)始，患癌的概率呈幾何速度增長(cháng)！保險公司不是慈善機構，這時(shí)候肯定是要漲價(jià)的！

4、保障疾病種類(lèi)不是越多越好，選擇性?xún)r(jià)比較高的即可，因為很多疾病雖然種類(lèi)多但是真的是極少發(fā)病，但是保費會(huì )貴很多

重疾險保監會(huì )規定的25種疾病，以及覆蓋了絕大部分高發(fā)重疾！防癌險根據生活習慣、飲食結構、以及其他風(fēng)險選擇保障最高發(fā)的癌癥種類(lèi)就好，能省就省點(diǎn)唄~

5、家庭成員，核心收入成員優(yōu)先購買(mǎi)

孩子、老人如果家庭條件允許配置保險當然是好的，如果家庭條件不允許給全家老小都購買(mǎi)保險，那就一定優(yōu)先給“經(jīng)濟支柱”配置保險！尤其是人到中年，上有老下有小，誰(shuí)倒下你也不能倒下?。。?！

說(shuō)在最后：

癌癥是我們無(wú)法避免的恐懼，而生死亦是世間亙古不變的話(huà)題。生命的美妙在于人類(lèi)的自強不息，只要不放棄與命運的抗爭，才有機會(huì )迎來(lái)奇跡。

祝君安好！