這幾天保險業(yè)內發(fā)生了一件大事：

曾經(jīng)保費收入排名第 3 的保險公司——安邦保險集團，在官網(wǎng)發(fā)布公告說(shuō)自己要依法申請解散了。

這消息一出，整個(gè)保險圈都炸開(kāi)了鍋，業(yè)務(wù)員們瘋狂轉發(fā)，說(shuō)自己的保險公司營(yíng)非常穩健、絕對不會(huì )出現這種問(wèn)題。

消費者們也疑慮重重：保險公司真的會(huì )破產(chǎn)嗎？那我們手上的保單還安不安全??？

大家別擔心，這道題保魚(yú)君會(huì )做！

• 保險公司是不是真的會(huì )破產(chǎn)？

• 萬(wàn)一倒閉了，會(huì )怎么樣？

• 安邦集團解散，對我們有影響嗎？

• 買(mǎi)保險，選公司到底重不重要？

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要聊清楚這個(gè)話(huà)題啊，咱們還是得先回顧一下，整個(gè)安邦事件，到底是咋回事。

1.1 “安邦事件”的來(lái)龍去脈

安邦保險成立于 2004 年，巔峰時(shí)期的總資產(chǎn)達到驚人的 1.97 萬(wàn)億，確實(shí)屬于“輝煌”過(guò)的那類(lèi)公司。

但村里通了網(wǎng)的同學(xué)應該知道，從2017年開(kāi)始，安邦的危機就已經(jīng)開(kāi)始顯現了。

2017 年 6 月，安邦保險集團原董事長(cháng)吳小暉，涉嫌經(jīng)濟犯罪被免職；因為怕危及公司償付能力，所以2018 年 2月，原保監會(huì )宣布正式接管安邦集團。

再到后來(lái)，監管的動(dòng)作越來(lái)越多：

一直到這幾天，安邦保險集團放出消息，要申請解散并清算，這件事才是正式落下帷幕。

那么申請解散清算，是不是就等于保險公司破產(chǎn)呢？

當然不是，這是完全不同的概念。

1.2 解散重組，并不意味著(zhù)破產(chǎn)

前面有說(shuō)到，銀保監會(huì )接管了安邦2年，而且在這2年時(shí)間里，做了個(gè)很大的動(dòng)作——

2019年7月，批準大家保險集團成立，接手原來(lái)安邦保險集團的業(yè)務(wù)。

換句話(huà)說(shuō)，就是對安邦進(jìn)行資產(chǎn)重組，然后把所有投保人的權益，都移交給“大家保險”。

這里要搞清楚一個(gè)概念，安邦是一個(gè)很大的集團，它旗下原本是有很多子公司的。譬如安邦人壽、安邦養老、安邦資管、安邦財險、和諧健康保險、成都農商行等等。

而“大家保險”成立后呢，安邦集團就把旗下和保險有關(guān)的4家子公司的股權，全都轉移了過(guò)去，變成了這個(gè)樣子：

大家可能不了解，在法律上，破產(chǎn)與解散是有很大區別的：

我們再回到這個(gè)事件上，安邦保險把股權、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負債受讓給了大家保險，并不存在資不抵債的情況，所以并不是破產(chǎn)。

它就相當于改了個(gè)名字叫“大家保險”，然后繼續服務(wù)消費者了。今后該怎么賠，還怎么賠，對咱們沒(méi)有任何影響。

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2.1 目前還沒(méi)有倒閉先例

雖然安邦保險集團不是破產(chǎn)，但國內允不允許保險公司破產(chǎn)呢？

還是允許的，《保險法》第九十條中提到——

經(jīng)國務(wù)院保險監督管理機構同意，保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務(wù)院保險監督管理機構也可以依法向人民法院申請，對該保險公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。

所以保險公司是可以破產(chǎn)倒閉的。

但允許歸允許，真要讓這件事發(fā)生，概率其實(shí)非常非常小。

小到什么程度？

至今國內還沒(méi)有出現過(guò)一例保險公司破產(chǎn)倒閉的情況！

2.2 同行先接手

可能有人要問(wèn)了：那萬(wàn)一真這么倒霉，就碰上了保險公司破產(chǎn)，該怎么辦呢？

目前都沒(méi)發(fā)生過(guò)的事，你要真較真，說(shuō)實(shí)話(huà)我答不上來(lái)。

但咱們可以通過(guò)《保險法》第 92 條找到答案：

 

經(jīng)營(yíng)人壽保險的保險公司被依法撤銷(xiāo)或破產(chǎn)的，其人壽保險合同和責任準備金必須轉讓給其他保險公司；不能達成轉讓協(xié)議的，由銀保監會(huì )指定保險公司接受轉讓?zhuān)槐槐Ｈ?、受益人的合法權益應當得到維護。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是，會(huì )換家保險公司接手咱們的保險合同，保單繼續生效，保障內容也不會(huì )改變，一切照舊！

大家可別覺(jué)得沒(méi)人愿意接盤(pán)，就憑保險牌照的稀缺性，不知有多少公司搶著(zhù)吃這塊肥肉呢。

像這次安邦的事件，旗下和諧健康的牌照就引來(lái)碧桂園等多家巨頭爭搶?zhuān)罱K被福佳集團等 5 家公司以高價(jià)買(mǎi)下。

2.3 保險保障基金兜底

除此之外，前面已經(jīng)出鏡過(guò)好幾回的保險保障基金，也會(huì )為我們保駕護航！

所謂的保險保障基金，指的是保險機構為了有足夠的能力應付可能發(fā)生的巨額賠款，而從年終結余中所專(zhuān)門(mén)提存的后備基金。

安邦當時(shí)的危機，就是靠著(zhù)“保險保障基金”注資 608 億元，才安然度過(guò)的。

這也是目前沒(méi)有一家保險公司倒閉的原因，因為一旦有資金問(wèn)題，銀保監就會(huì )動(dòng)用“保險保障基金”，出手救回來(lái)。

總的來(lái)說(shuō)，保險行業(yè)關(guān)系到國計民生，國家在這塊的監管還是挺嚴的。

保險公司倒閉的可能性微乎其微，哪怕真發(fā)生了，咱們的利益也不會(huì )受任何影響。

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很多人關(guān)心這事，還是擔心自己的保單會(huì )受影響。另一方面，也怕其他保險公司跟安邦一樣，哪天來(lái)個(gè)解散清算……

但保魚(yú)君可以很負責的說(shuō)，這事半點(diǎn)影響沒(méi)有，你的保單照常履約，該賠的還是賠。

甚至現在想買(mǎi)大家保險的產(chǎn)品，也是完全ok的。

3.1 原保單一切照舊

這可不是我說(shuō)的，是銀保監會(huì )說(shuō)的：

“截至2020年1月，接管前安邦集團發(fā)行的1.5萬(wàn)億元中短存續期理財保險已全部?jì)陡?，未發(fā)生一起逾期和違約事件。”

說(shuō)到這，保魚(yú)君還真挺佩服國內的保險監管的，不管你是被接管或者解散都好，我說(shuō)了保證你的保單安全，就一定能做到。

所以大家不妨也淡定點(diǎn)，完全沒(méi)必要一點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)就擔心保險公司會(huì )倒閉，自己的保單會(huì )賠不了，有監管機構替咱們盯著(zhù)呢~

3.2 新股東實(shí)力更強

大家可以大膽的猜猜，這個(gè)“大家保險集團”是什么來(lái)頭？

其實(shí)也沒(méi)什么厲害的，只不過(guò)股東分別是：

所以從股東實(shí)力上來(lái)說(shuō)，其實(shí)是比以前更強了！

我想這段經(jīng)歷應該也挺魔幻的吧，一覺(jué)醒來(lái)，安邦變成了大家，自己買(mǎi)的保險突然就多了幾個(gè)鐵一樣的新靠山……

從這個(gè)角度想，安邦變身“大家保險”，好像也不全是壞事。

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其實(shí)安邦這消息一出，保魚(yú)君就知道，又免不了要聊那個(gè)老生長(cháng)談的話(huà)題了：

買(mǎi)保險，到底是選大公司還是小公司？

因為很多人都有一種固有認知，認為沒(méi)聽(tīng)過(guò)的公司就會(huì )容易倒閉。哪怕知道它產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比更高，心里也始終不踏實(shí)……

其實(shí)會(huì )這么想的人，一定不知道保險公司的成立門(mén)檻有多高。

4.1 你以為的“小公司”，其實(shí)一點(diǎn)都不小

首先，想設立保險公司，最低實(shí)繳注冊資本為人民幣二億元，而且有錢(qián)還不一定能拿到牌照。

像之前很多大企業(yè)，一直想入保險圈，但始終拿不到這個(gè)資格。

其次，任何保險公司背后都是有大財團撐腰的。

例如，陽(yáng)光人壽是由中國石化、南方航空和中鋁集團等大型國企共同發(fā)起組建的；華貴人壽背靠貴州茅臺這個(gè)大股東。

看看下面表格的這些股東大佬，你告訴我哪個(gè)算是小公司？

說(shuō)句戳心窩子的話(huà)，安邦也不是小公司啊，曾幾何時(shí)，它也體量過(guò)萬(wàn)億。

但該出事不還是出事了嘛，這跟保險公司大小沒(méi)半毛錢(qián)關(guān)系。

4.2 不同的公司，理賠差異大不大？

大家擔心保險公司的大小，說(shuō)到底還是怕將來(lái)理賠不靠譜。

但保魚(yú)君告訴大家，在我每天接觸的粉絲里，有不少吐槽大公司理賠。相反，也有很多買(mǎi)了小公司產(chǎn)品的，理賠方面很順利。

關(guān)于這一塊，我接下來(lái)會(huì )陸續分享一些真實(shí)的案例，讓大家真真切切的感受下，理賠到底是咋回事。

其實(shí)很多數據也證實(shí)了，保險的理賠跟公司大小沒(méi)關(guān)系，更多的還是看保障范圍、除外責任以及理賠認定的標準。

對于買(mǎi)保險這件事，保魚(yú)君還是堅持以前的3個(gè)觀(guān)點(diǎn)：

1、買(mǎi)保險一定關(guān)注產(chǎn)品本身，其次才是保險公司；

2、理賠只看保單條款，與保險公司大小無(wú)關(guān)；

3、每張保單都很安全，因為中國有出色的監管制度。

牢記這幾句話(huà)，挑產(chǎn)品就能少走很多彎路。