說(shuō)到養老，是很多人都比較擔心的事。眼前的日子暫且能顧得上，但是以后的日子誰(shuí)知道呢？很多人都會(huì )為自己的老年生活未雨綢繆，希望自己可以過(guò)一個(gè)體面而溫馨的晚年。對于單位職工來(lái)說(shuō)，只要交滿(mǎn)15年的社保，等到退休之后就可以順利領(lǐng)取養老金。那么，對于一些自由職業(yè)者或者是全職媽媽們又該如何解決自己的養老問(wèn)題呢？今天我們就來(lái)聊聊關(guān)于養老方面的一些問(wèn)題！一起來(lái)看看！

一、沒(méi)有單位如何自己規劃養老？

1、明確目標，心中有數

每個(gè)人對自己的養老生活期望值是不一樣的，規劃自己的養老生活，首先應該計劃每月的開(kāi)銷(xiāo)，大家應該根據自己的自身情況計劃好。比如每個(gè)月生活費大概支出是多少？要不要準備旅游的支出？人情往來(lái)還有各種休閑娛樂(lè )都要考慮進(jìn)去。不用非常確定需要花多少錢(qián)，但是應該做到心里有數。

2、確保夠用

錢(qián)只會(huì )越來(lái)越不值錢(qián)，目前我國的通貨膨脹率在3%左右，通貨膨脹越厲害，物價(jià)越高。由于通貨膨脹沒(méi)辦法準確的預測，但是考慮到通貨膨脹，我們只有準備更多的錢(qián)，才能確保夠用。

3、養老金的途徑很多

很多人聽(tīng)到養老金會(huì )很本能的想到社保，其實(shí)養老金本質(zhì)上是錢(qián)，我們除了社保，還可以通過(guò)商業(yè)保險等方式獲得養老金。

二、自己交居民養老，靠譜嗎？

養老關(guān)乎民生，正確的養老方式是參加社保的養老保險，但是很多人由于沒(méi)有穩定的工作，或者是在家做全職媽媽的，需要自己交保險，這樣劃算不劃算呢？

社保的養老保險主要分為職工養老和居民養老，一般只要年滿(mǎn)16周歲，可以自主在本地繳納居民養老保險。

居民養老保險的投保門(mén)檻一般不高，保費可以分為幾檔進(jìn)行繳納，繳費方式比較靈活，大家可以根據自己的實(shí)際情況選擇每年繳納多少額度，一般最低額度每年120即可參保。一般社保局會(huì )為居民建立單獨的個(gè)人賬戶(hù)，這筆錢(qián)累計在賬戶(hù)里面，累計交滿(mǎn)15年，等到到達退休年齡可以按月領(lǐng)取。一般交的多領(lǐng)的多，通常只有幾百塊錢(qián)，如果在大城市，開(kāi)銷(xiāo)比較大的，完全指望養老金來(lái)保障生活還是比較困難的。它通常只能解決最基本的溫飽問(wèn)題。

三、自己交職工養老保險劃算嗎？

一般職工養老都是由單位統一繳納的，但是目前很多城市針對自由工作者也可以以靈活就業(yè)人員的身份進(jìn)行參保。因為沒(méi)有單位承擔剩余的部分，一般需要自己承擔全部的費用。至于繳納多少，一般也是可以根據自身條件自己來(lái)決定的。

通常社保會(huì )有一個(gè)最低繳費基數，養老金的比較占總繳費基數的22%。其中繳納的14%是要進(jìn)社保統籌賬戶(hù)的，剩余的8%才可以進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，供自己退休后進(jìn)行使用。

通常，居民養老保險是按年繳費的，但是職工養老保險則是按月繳費的。而且一旦繳費成功，是無(wú)法選擇退保的，個(gè)人賬戶(hù)中的錢(qián)只能在交滿(mǎn)15年之后達到退休年齡再按月發(fā)放。

那么如果在退休前不幸身故能否退回保費呢？一般國家會(huì )退回個(gè)人賬戶(hù)中的錢(qián)，但是在統籌賬戶(hù)中的錢(qián)就無(wú)法提取了。這個(gè)也是計劃要自己繳納職工養老保險的朋友需要注意的一個(gè)地方。

那么，如果個(gè)人需要交職工養老保險，需要繳納多少？個(gè)人賬戶(hù)又能進(jìn)賬多少呢？之前我們說(shuō)過(guò)，社保是有繳費基數的，如果以3000元的繳費基數來(lái)說(shuō)，養老保險自己繳納每個(gè)月需要交：3000*22% =660元；個(gè)人賬戶(hù)是3000*8%=240元。

職工養老保險因為繳納的比居民養老保險更多，所以退休后可以領(lǐng)到的養老金也相應的更多。如果以后社會(huì )平均工資上漲了，養老金也可以相應的跟著(zhù)上漲。推薦閱讀：為什么要購買(mǎi)保險？保險有什么好處l

四、社保和養老年金險哪個(gè)好？

除了社保的居民養老保險和職工養老保險，其實(shí)商業(yè)養老年金險也可以作為養老的保障?，F在很多人都會(huì )考慮是否要購買(mǎi)一份商業(yè)養老年金險來(lái)進(jìn)行保障。但是很多人因為無(wú)法判斷它們孰好孰壞而無(wú)法做出決定。下面小編來(lái)分析下它們各自的特點(diǎn)：

職工養老保險

職工養老保險多交多得，而且職工養老保險的養老金是會(huì )根據社會(huì )平均工資而增長(cháng)的，可以很好的抵御通貨膨脹。這樣就可以比養老年金領(lǐng)的更多，而且回本更快。

養老年金險

目前市面上的老年年金險都兼具身故保障，萬(wàn)一被保險人身故，保障身故的養老年金險可以退還保費；而之前我們說(shuō)了，社保中的職工養老如果不幸身故了，只能退回個(gè)人賬戶(hù)里的余額；如果已經(jīng)領(lǐng)取了一部分的，還要減去你之前領(lǐng)取的金額。

另外，養老年金險的金額增長(cháng)通常無(wú)法預測，因為保險公司是把你的保費拿去投資的，所以匯報可能低也可能高，但是養老金的領(lǐng)取是確定的，不會(huì )受政策方面的影響。

年金險的長(cháng)期受益一般不會(huì )超過(guò)4%，它的特點(diǎn)是穩定，但是絕非高收益，所以要投保養年金險的朋友也要有個(gè)理性的認知。

而且因為年金險屬于理財型的保險，很多人保障類(lèi)型的保險還沒(méi)買(mǎi)，就買(mǎi)好幾份年金險，其實(shí)這是錯誤的行為，保險的本質(zhì)是為了保障，只有先保障，后理財，才是保險正確的思路。

結語(yǔ)

中國人習慣養兒防老，如今很多人都是月光族，賺多少花多少，也有人未雨綢繆存錢(qián)給以后防老。希望自己的養老生活可以過(guò)得衣食無(wú)憂(yōu)，很多人也通過(guò)保險、理財才完善。本文介紹的幾種養老金不一定哪個(gè)就比另一個(gè)號，不同情況結論不同，還是看自己的需求。今天小編的分享就到這里，喜歡的就不吝給個(gè)贊吧！