在保險簽訂合同之前需要填寫(xiě)一份健康告知，有的是密密麻麻的兩三百字，也有四五百字的，很多人覺(jué)得：花了錢(qián)都交給代理人就好了，但有時(shí)候業(yè)務(wù)員水平參差不齊，有的人會(huì )詳細講述，有的人可能就含糊而過(guò)，“忽略”健康告知經(jīng)常會(huì )引發(fā)的重疾險糾紛，這樣的案例特別多，大多數我們的法院都是會(huì )向著(zhù)可愛(ài)的廣大群眾，今天要講述的也是未如實(shí)健康告知引發(fā)的理賠糾紛案例。

01重疾險糾紛

2012年3月，30歲李某為自己購買(mǎi)一份重疾險，保額15萬(wàn)元，一年需繳納保費5680元。

2015年5月，李某身體不適，醫院檢查結果為肝癌，李某家屬整理資料，向保險申請理賠。

保險公司核實(shí)，李某2011年被診斷患有慢性乙型肝炎，之后多次住院治療，于是，保險公司以李某投保時(shí)未履行如實(shí)告知做出拒賠決定，退還保費。

李某表示不服，于是對保險公司提起訴訟。

法院：雖然李某在投保前被確診為慢性乙肝肝炎，但根據保險的不可抗辯條款，應賠付被保人約定金額15萬(wàn)元，并承擔訴訟費用等2050元

02案例分析

健康告知引起的重疾險糾紛比比皆是，對于保險購買(mǎi)人來(lái)說(shuō)，健康告知很重要！一定要如實(shí)填寫(xiě)，對于詢(xún)問(wèn)到的疾病回答；對于未詢(xún)問(wèn)的疾病可以不回。對于健康告知，保險法有這樣規定：

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

為了維護投保人的權益，會(huì )增加一個(gè)兩年不可抗辯條款：

《保險法》第十六條第三款規定：“自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。”

在與不可抗辯條款有關(guān)的保險訴訟案件中，法院往往依據此條款作出有利于被保險人的判決。

也有業(yè)務(wù)員鼓動(dòng)投保人故意“隱瞞健康告知的行為”要知道兩年不可抗辯條款不是萬(wàn)能的，如果出現惡意騙保事件，還是會(huì )有解除合同的風(fēng)險，也就是說(shuō)這兩項屬于互相約束，既約束投保人不能肆意隱瞞健康告知；也約束保險公司不能肆意借口拒賠。

保險很復雜，怎么才能不買(mǎi)錯？最好的是提前做好風(fēng)險規劃，這樣才能避免多花冤枉錢(qián)！