說(shuō)起保險，不乏有一些人接受，有一些人排斥，還有一些人不屑。今天就來(lái)聊聊這群不屑的人，之所以不屑，很多人的想法都是，認為自己已經(jīng)有了社保，萬(wàn)事大吉了！還要保險做什么？今天小編這篇文章就是寫(xiě)給這些對保險嗤之以鼻的人看的。如果你也是，那別忘記點(diǎn)開(kāi)！

我們知道社保包含了五個(gè)險種，養老保險、醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險，看吧，從醫療到失業(yè)再到工傷和生育甚至養老，簡(jiǎn)直把我們生活的方方面面全部考慮到位了，生老病全部涵蓋在里面，這樣的情況下社保難道還不足以滿(mǎn)足我們的需求嗎？

不滿(mǎn)足！

為什么呢？讓我們一起來(lái)看下。

一、社保不管意外和身故

社保里面最管用的要屬醫療保險了，生病住院，我們可以用到醫保，那么是不是所有的問(wèn)題醫保都能幫我們解決呢？要知道，醫保是有報銷(xiāo)的起付線(xiàn)的，沒(méi)有達到起付線(xiàn)照樣不能報銷(xiāo)，只有達到了起付線(xiàn)才能給予報銷(xiāo)。另外，醫保也有報銷(xiāo)范圍，很多情況下醫保都是不管的。

哪些情況醫保不管呢？像交通事故、工傷、打架斗毆、境外醫療等情況下住院醫保是不能報銷(xiāo)的。意外和明天不知道哪個(gè)先來(lái)，可見(jiàn)意外的頻繁和意外的可怕，但是意外社保是不管的。

身故的情況下，社保會(huì )補償喪葬費，如果有供養直系親屬的，會(huì )發(fā)給一次性撫恤金；具體金額不同地方有不同的規定。另外，養老保險個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)可以作為遺產(chǎn)繼承。

根據2019醫療保險新規定，職工醫保男性繳納年限不少于25年，女性繳納年限不少于20年才能享受終身醫療保險待遇。城鄉居民醫療保險是按年繳費，當年享受的基礎醫療保障，一旦停繳則不能享受相應的報銷(xiāo)。養老保險需要繳納最低180個(gè)月也就是15年后，到退休年齡才能享受養老金待遇。

二、社保沒(méi)有豁免功能

現在很多商業(yè)保險都有保費豁免功能。什么是保費豁免功能呢？就是當某種特定的風(fēng)險發(fā)生時(shí)，投保人可以免繳之后的保費，但是保單仍然有效。

保費豁免一般出現在長(cháng)期重疾險中，像醫療險和醫療險屬于一年期的短期險，因為交一年保一年，所以也沒(méi)有所謂的豁免，壽險的話(huà)人都身故了，身故了就賠付，也用不上保費豁免。重疾險保費豁免一般分為投保人豁免和被保險人豁免。

投保人豁免相當于投保人也買(mǎi)了一份保險，當投保人罹患疾病了，這份重疾險的保費可以豁免，但是保障繼續有效。一般比較常見(jiàn)的是父母給孩子買(mǎi)保險添加投保人豁免，還有就是夫妻互相給對方買(mǎi)重疾險，夫妻互相豁免。而被保險人豁免則通常以輕癥豁免或者中癥豁免的形式出現，當被保險人罹患輕癥或者中癥，這份保單之后的保費可以豁免掉，而保障繼續有效。如果之后被保險人罹患重疾了，保險公司還可以賠付。

舉個(gè)例子：王某三年前給自己買(mǎi)了一份帶有輕癥豁免的重疾險，繳費30年，每年的保費是5000元，而就在去年，王某被確診罹患了合同中約定的輕癥，王某獲得理賠后，剩余的保費可以不用再交，但是這份保險的保障仍然存在。

三、社保“保而不包”

社保對報銷(xiāo)類(lèi)的藥物是有嚴格的劃分的。在社保目錄里面，將所有的藥品分為三類(lèi)，甲類(lèi)藥可以100%報銷(xiāo)，乙類(lèi)藥需要自付10%，丙類(lèi)藥則不在社保的報銷(xiāo)范圍內。要知道，甲類(lèi)要雖然100%報銷(xiāo)，但是目前在甲類(lèi)藥中的藥品并不多，所以很大一部分都是需要我們自費的。

像商業(yè)保險中的百萬(wàn)醫療險，它的報銷(xiāo)是不限制社保用藥的，也就是說(shuō)，社保目錄以外的，它也能報銷(xiāo)。如果我們買(mǎi)了一份百萬(wàn)醫療險，社保報銷(xiāo)了，可以再用醫療險報銷(xiāo)，自己出的錢(qián)就會(huì )少很多。而如果還投保了重疾險，那么醫療費可以用醫療險報銷(xiāo)，重疾險理賠的費用則可以自己看著(zhù)安排，無(wú)論是用于日常開(kāi)銷(xiāo)還是子女教育，都沒(méi)有人會(huì )管你。

社保報銷(xiāo)的藥物分為三類(lèi)，其中甲類(lèi)可以100%報銷(xiāo)；乙類(lèi)要自付10%；丙類(lèi)需要付費。丙類(lèi)一般是保健品類(lèi)，高檔藥，新研制的藥，這是醫保不予報銷(xiāo)的。這部分需要自費的，有商業(yè)保險可以報銷(xiāo)，比如有的醫療險，除了能報銷(xiāo)社保范圍內醫藥費，也能報銷(xiāo)進(jìn)口藥自費藥。

還有，社保報銷(xiāo)是有封頂線(xiàn)的，并不是無(wú)休無(wú)止的進(jìn)行報銷(xiāo)，比如大病醫療，最多報銷(xiāo)30萬(wàn)，那么30萬(wàn)以外的費用，就不能報銷(xiāo)了，需要自己自費的。

四、社保的醫療保險試行報銷(xiāo)制度

我們知道醫保是花多少報多少，報銷(xiāo)的絕對不會(huì )比花的多，醫保也絕對不會(huì )幫助患者墊付醫療費。

反觀(guān)商業(yè)保險，除了有報銷(xiāo)型的醫療險，還有確診即賠、出險符合要求就賠的重疾險和意外險，很多保險公司還有墊付醫療費的功能。給付型的保險，只要達到理賠標準，就可以一次性拿到理賠款。

五、養老僅靠社保是不夠的

社保里面還有非常被大家重視的一項就是養老保險。養老保險的交納可以讓我們以后領(lǐng)取養老金，保障我們退休之后的老年生活。養老保險一部分進(jìn)了國家統籌賬戶(hù)，另一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)。而我們交納的養老保險都是分檔位的，很多人都是按照該城市的最低交納標準交納，以后拿到手的養老金估計每個(gè)月也只有幾百塊。

試想一下以后的幾百塊錢(qián)能買(mǎi)什么？要想過(guò)上高品質(zhì)的養老生活，僅僅依靠社保的養老金是遠遠不夠的。

結語(yǔ)

很多人說(shuō)，社保就像小區里面的保安，而商業(yè)保險就是自己家里的防盜門(mén)，保安雖好，他保障了我們最基礎的安全，但是家家戶(hù)戶(hù)有一道防盜門(mén)，才真的安心。希望大家能夠正確認識社保和保險，也給自己的生活提供更加周全的保障。