李某（化名）是一個(gè)生意人，平時(shí)工作不忙的時(shí)候就喜歡到處旅游，在去年7月份的時(shí)候，他開(kāi)車(chē)載著(zhù)5歲的兒子去一個(gè)朋友家玩。這個(gè)朋友是之前做生意認識的，家住在郊區，有很大一片果園，幾里外還有一個(gè)很大的水庫。5歲的兒子每天摘摘水果或者和父親一起在水庫邊釣魚(yú)，玩的非常開(kāi)心。在朋友家玩了幾天后，兒子吵著(zhù)要回去，說(shuō)是想媽媽了。臨走的那天晚上，李某不顧朋友的勸阻，喝了很多酒，時(shí)間越來(lái)越晚了，于是李某便叫兒子趕快上車(chē)回家。

此時(shí)夜已經(jīng)深了，路上沒(méi)有什么車(chē)，有些醉意的李某把車(chē)開(kāi)的很慢，沒(méi)過(guò)多久李漸漸有了睡意，剛好此時(shí)經(jīng)過(guò)水庫，李某以為是大馬路，直接把車(chē)開(kāi)進(jìn)了水庫，等他反應過(guò)來(lái)的時(shí)候，孩子已經(jīng)被水淹住了，他趕緊爬到后座把孩子抱了起來(lái)，但最后因為體力不支，父子二人當場(chǎng)溺水身亡。

第二天聽(tīng)聞此事之后，家人趕到現場(chǎng)，妻子精神有些恍惚，始終不肯接受這個(gè)事實(shí)。李某的妻子在處理完了丈夫和孩子的后事之后，想到之前買(mǎi)了不少保險，其中丈夫的意外險有22份，保額大概1000多萬(wàn)，兒子的意外險有9份，保額大概130多萬(wàn)。

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過(guò)了幾天后，李某的家屬開(kāi)始向保險公司申請理賠，但都被拒賠了，他們給出的回復是：造成李某身故的原因是醉酒駕車(chē)引起的，而且醉酒駕車(chē)屬于免責條款的內容，因此不給予理賠，但是可以給孩子130萬(wàn)的賠償金。

家人對保險公司的這個(gè)處理結果很不滿(mǎn)意，于是將所有投保的公司告上了法院，法院詳細了解了事情的經(jīng)過(guò)之后，認為保險公司的做法是正確的，不予立案。

案例分析

這個(gè)案例中，李某醉酒開(kāi)車(chē)，不僅害死了自己，還害死了自己的孩子，2條人命一瞬間沒(méi)了。對此，小編要提醒大家一句，為了家人著(zhù)想，喝酒后，千萬(wàn)不要開(kāi)車(chē)。案例中的酒駕行為，已經(jīng)觸犯了法律法規，屬于違法行為，這類(lèi)行為保險本身是不會(huì )保的。別說(shuō)是意外險不會(huì )給予理賠，就算是商業(yè)車(chē)險對于酒駕也不會(huì )給予理賠的。所以各位司機一定要遵守交通規則，喝酒不開(kāi)車(chē)，開(kāi)車(chē)不喝酒。

案例中提到的保險是意外險，接下來(lái)小編就給大家說(shuō)一說(shuō)意外險方面的知識：

一、從保障范圍來(lái)看，意外險分為哪幾類(lèi)？

意外險的保障范圍主要分為以下2種：

意外傷害保險：如果被保險人發(fā)生意外殘疾或意外身故，保險公司將按照合同條款付款，其余的身故不會(huì )給予賠付。

意外醫療保險：因意外事故而引起的門(mén)診醫療、住院醫療和住院補助費用，由保險公司按照合同約定給予補償。如果購買(mǎi)的意外險中沒(méi)有包含意外醫療這部分，那么因意外而產(chǎn)生的醫療費用是不會(huì )給予賠償的。

二、哪些情況下意外險不會(huì )給予賠付？

1、猝死

如果因為突然昏厥導致的身故，經(jīng)醫生診斷為猝死。這起猝死并非意外，保險公司拒絕付款是正常的。除非是保險合同里，帶有猝死的責任才會(huì )給予賠。購買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí)，保險合同條款一定要認真看。

2、摔跤身故

當被保險人因意外跌倒而身故時(shí)，保險公司在調查時(shí)發(fā)現，被保險人死亡的真正原因不是因為跌倒，而是因為他自己的疾病。在這種情況下，保險公司拒絕賠償。正常人的意外跌倒可能會(huì )導致骨折，但不會(huì )導致身故。

3、中暑身故

由于夏季高溫，中暑死亡的發(fā)生率相對較高，這與患者的身體機能和身體健康有關(guān)，不屬于意外事故的范疇。像突發(fā)的心臟病身故或者腦梗身故，均不屬于意外。

4、手術(shù)意外和妊娠意外

因疾病引起的手術(shù)意外身故，不屬于意外傷害，不給予賠付。懷孕后發(fā)生意外事故的風(fēng)險相對較高，大多數保險產(chǎn)品將"投保妊娠、流產(chǎn)、分娩"作為免責條款。

5、食物中毒

如果一個(gè)人在家吃了食物引起的中毒，這種情況也不能得到賠付，因為食物中毒的原因不明，無(wú)法確定由細菌感染引起的身故還是因為自身的腸道疾病引起的身故。如果3人以上食用這種食物而中毒，保險公司才會(huì )給予理賠。

6、高原反應

很多保險產(chǎn)品都已經(jīng)把高原反應列為免責條款了。從醫學(xué)角度來(lái)看，高度反應是一種疾病，而不是意外。如果因為職業(yè)的原因，需要在高原地區工作，可以購買(mǎi)一份特定險種。

7、探險身亡

一般從事“潛水、跳傘、攀巖、探險、特技表演、賽馬、賽車(chē)”等高風(fēng)險活動(dòng)，大多數保險產(chǎn)品的免責條款中都有標明。因此，在購買(mǎi)前，有必要詳細了解這一項目是否包括在免責條款中。

寫(xiě)在最后：

保險公司只對合同約定的意外事故進(jìn)行賠付。這就說(shuō)明我們在投保的時(shí)候，一定要搞清楚，意外險的賠償條款和免責條款內容，對于特定的意外要專(zhuān)門(mén)購買(mǎi)。如果有什么不明白的地方，一定要及時(shí)找到保險客戶(hù)服務(wù)機構或代理人進(jìn)行溝通。