?意外險因保費便宜保額高，深受消費者的青睞，購買(mǎi)了一份意外險，當意外來(lái)臨的時(shí)候可以獲得一份經(jīng)濟補償用來(lái)沖抵由意外帶來(lái)的損失。最近小編看到了這么一個(gè)新聞：家住湖北的王某給家里老人買(mǎi)了一份老年意外險，老人在下樓梯的時(shí)候不慎摔倒身故。王某申請意外險理賠時(shí)，卻被保險公司拒賠了。這到底是怎樣一回事呢？接下來(lái)請跟著(zhù)小編一起往下看。

案例詳情

家住湖北的王某想著(zhù)自己的父親年紀大了，容易發(fā)生意外，于是給他購買(mǎi)了一份20萬(wàn)保額的老年意外險。突然有一天，老王在下樓梯時(shí)不慎摔倒，老王本身心臟不好，這一摔直接暈倒，還沒(méi)等救護車(chē)到，就直接身故了。

王某趕緊向保險公司報案并申請理賠，保險公司接到案件之后，就對老王展開(kāi)了調查，因為人已經(jīng)不在了，保險公司希望用驗尸的方法來(lái)查看老王是不是真的屬于意外身故還是疾病身故。但是王某認為尸檢對父親不敬，不能這么做，剛好保險公司人員調查到了老王之前的病歷，發(fā)現了他有心臟病，因此給出了拒賠的通知。拒賠的理由是：無(wú)法證明是意外身故。

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案例分析

和王某一樣，很多人都不明白，老王明明是從樓道摔下來(lái)才導致的身故，為什么保險公司沒(méi)有為意外買(mǎi)單？王某和家人無(wú)法接受保險公司的理賠結果，向法院提起了訴訟。原本以為法院會(huì )給王某一家人一個(gè)“公道”，而法院在經(jīng)過(guò)一番審理之后，認同保險公司的做法。

大家知道是為什么嗎？其實(shí)，在小編看來(lái)保險公司拒絕賠償是合理的。盡管老王在走廊里摔倒了，但摔倒并不是致命的，讓他致命的是摔倒后身故，可能是因為心臟病引起的。要追究死因的話(huà)，心臟疾病才是造成老王身故的直接原因，這不能算是意外，所以保險公司拒賠也是合情合理的。

對保險稍有了解的人都知道，意外險理賠必須滿(mǎn)足一些條件才能給予理賠。案例中的王某雖然給父親買(mǎi)了意外險，但是不太懂意外險方面的知識。保險定義的意外和我們日常生活中接觸到的意外是不一樣的。在我們日常的認知中，意外就是指意料之外、沒(méi)有想到的事情。

但在保險中，“意外”有一個(gè)嚴格的定義：意外是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意、非疾病的使身體受到傷害的客觀(guān)事件。

外來(lái)的：是指被保人身體以外的原因造成的事故，如交通事故、食物中毒、貓狗咬傷等；

突發(fā)的：指事故的發(fā)生沒(méi)有較長(cháng)的過(guò)程，如溺水、觸電、跌落等等，而職業(yè)病是較長(cháng)期、逐步形成的，不屬于意外；

非本意的：指未預料或者無(wú)法抗拒的事故，比如車(chē)禍就屬于意外；

非疾病的：如猝死、腦出血等，雖然是突發(fā)性的，但屬于被保險人自身的身體問(wèn)題；

如果不符合上面的任意一點(diǎn)，那就不算“意外”，買(mǎi)了意外險也是無(wú)法理賠的。

如今，老人意外摔倒現象時(shí)有發(fā)生，摔倒致死，保險拒賠占了大多數。但每次這種消息一出，還是會(huì )引發(fā)不少熱議。想要自己買(mǎi)的意外險不被拒賠，我們先要知道意外險哪些是不賠的，一起來(lái)看下：

1、意外事故沒(méi)達到賠付條件

意外險保身故和殘疾，如未達到最低傷殘標準，則不予賠償。比如，一次事故掉了六顆牙，這在普通人眼里是非常嚴重的。然而，要達到最低殘疾水平需要掉八顆牙齒。所以，只掉6顆牙齒是不能賠的。

很多人會(huì )說(shuō)，如果有人出了事故，保險已經(jīng)報銷(xiāo)了醫療費用，那只能說(shuō)明人家買(mǎi)的肯定是附加了意外醫療的意外險。

2、過(guò)了責任期限

假如不慎跌落山崖，住院治療一個(gè)月之后開(kāi)始好轉。但7個(gè)月后，舊疾復發(fā)并身故。你說(shuō)身故與懸崖墜落有關(guān)嗎？確實(shí)是有關(guān)的，如果不是從懸崖上掉下來(lái)的話(huà)，怎么會(huì )落下舊疾？如果不是舊病復發(fā)，又怎么會(huì )去世？但是，這種情況保險也是不賠的。

意外險條款有規定，只有在事故發(fā)生后180天內，導致的死亡和傷殘才能得到賠償，稱(chēng)為“責任期限”。如果到了第180天，人還沒(méi)死，則視傷殘程度而定，并根據傷殘程度予以賠償。如果身體很健康，沒(méi)有事情大礙的話(huà)，保險是不會(huì )理賠的。

3、除外責任

所有保險條款都有除外責任，詳細列明了什么情況不能賠付。意外險的免責條款還算是比較簡(jiǎn)單的，大家一定要看清楚條款中的內容。

寫(xiě)在最后

通過(guò)今天分享的文章，大家是不是對意外險有了一個(gè)更深入地了解？這里小編還要再啰嗦一下，意外險是一款最基礎的保險，全家人都要配置，在配置的時(shí)候，一定要了解保險，看清條款，知道自己買(mǎi)的產(chǎn)品什么可以保，什么是不保的，重點(diǎn)看免責條款。其次是針對性補充，比如計劃參加極限運動(dòng)，可以補充一份專(zhuān)項的戶(hù)外運動(dòng)險。好啦，今天的分享到此結束，希望這篇文章可以讓你對意外險有一個(gè)更深的了解。