根據最近的調查顯示，目前開(kāi)車(chē)的司機中有7%是新手司機，而你車(chē)開(kāi)的好壞將直接關(guān)系到自己和行人的生命安全。道路千萬(wàn)條安全第一條，希望各位車(chē)主都能好好開(kāi)車(chē)。今天小編要分享的案例就和“馬路殺手”有關(guān)：一輛大貨車(chē)和一輛小汽車(chē)相撞，第三者行人死亡。大貨車(chē)保險和小汽車(chē)50%的責任，大貨車(chē)的保險公司拒賠找理由拒賠，怎么回事，一起看看。

真實(shí)案例

2017年的3月14日晚上，一輛載貨的大卡車(chē)和一輛小汽車(chē)在某路口相撞發(fā)生交通事故。駕駛大貨車(chē)的是朱某，駕駛小汽車(chē)的是本地人應某，而這場(chǎng)交通事故直接造成了第三者聶某死亡。經(jīng)過(guò)當地交管部門(mén)的認定，該交通事故的責任在于朱某和應某，兩人各需要承擔50%的責任，而死者聶某并沒(méi)有責任。

由于死者聶某上有老下有小，自己正是家里的經(jīng)濟頂梁柱，（聶某死后留下自己的年邁的父母、妻子和1歲的多的女兒，）同年9月份，聶某的妻子生下遺腹子二胎兒子。

經(jīng)過(guò)多次的協(xié)商，朱某所屬的物流公司、應某答應理賠聶某家人各56萬(wàn)的賠償，并簽署了賠償協(xié)議，之后再無(wú)糾紛。

應某這邊按照協(xié)議理賠給聶某的父親了，然而大卡車(chē)所屬的保險的保險公司卻一直拖延賠付。物流公司拿不到錢(qián)理賠給聶某的家人，只好將保險公司告上法庭。保險公司卻以聶某發(fā)生事故時(shí)二胎兒子還沒(méi)有出生，不能享受到理賠的相關(guān)權益為由拒絕理賠。

大卡車(chē)車(chē)所屬的物流公司只好將保險公司告上法院，經(jīng)過(guò)法院的審理，認為物流公司實(shí)際需要承擔475075元的理賠款，這部分錢(qián)因為物流公司給大卡車(chē)上了交強險和商業(yè)第三者險，所以這部分錢(qián)由保險公司賠付，而物流公司答應聶某家人理賠56萬(wàn)，剩余的9萬(wàn)多需要物流公司自己理賠。

保險公司以聶某死時(shí)二胎兒子尚未出世為由拒絕理賠是不符合保險合同條款的，聶某死時(shí)，聶某的妻子已經(jīng)懷孕在身，而且聶某的二胎兒子省下來(lái)身體健康，他的利益就應該受到保護。物流公司理賠的9萬(wàn)多金額里面已經(jīng)包含了二胎孩子的撫養費用，所以保險公司沒(méi)有理由拒賠。因此，法院判決保險公司賠付物流公司475075元。

案例分析

案例中保險公司拒賠的理由有些牽強，好像是為了拒賠而拒賠。對于聶某死后留下的二胎孩子，也被稱(chēng)為“遺腹子”，在我國法律日漸完善的背景下，這個(gè)群體也應該享有該享有的權利。

根據我國《繼承法》的相關(guān)規定，遺產(chǎn)分割時(shí)，應當保留胎兒的繼承份額，若胎兒為死胎則份額按照法定繼承辦理。而保險金也是遺產(chǎn)的一種。

聶某一家拿到了112萬(wàn)的理賠金，看起來(lái)很多，但是從長(cháng)遠的角度看，聶某的父母年邁，兩個(gè)孩子還那么小，家庭費用、孩子的教育費用以及物價(jià)上漲的趨勢，這些錢(qián)能花多少還是個(gè)未知數。

在發(fā)生車(chē)禍后，人們都會(huì )第一時(shí)間報保險公司理賠。但實(shí)際上，并不是所有的交通事故都能得到保險公司的主動(dòng)賠付。尤其是當你具有保險公司規定的免責事由，如實(shí)習期上高速、車(chē)輛未年檢等情形時(shí)，保險公司通常都會(huì )拒賠。

如果保險公司拒賠，那么這部分責任就要由自己承擔，一旦賠償金額巨大，那么這對于普通家庭夸張點(diǎn)可以說(shuō)是滅頂之災。

那么，當我們遇到保險公司拒賠的時(shí)候，是否就毫無(wú)辦法，只有自認倒霉呢？其實(shí)這也并不一定。筆者就曾辦理過(guò)幾起保險公司拒賠，但最后法院判決保險公司應當承擔保險賠付責任的案件。究其原因，主要是《保險法》中對被保險人的如下保護性規定。推薦閱讀：在異地發(fā)生車(chē)禍，車(chē)險能賠嗎 該如何做？

我國《保險法》第十七條第二款規定“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時(shí)應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

而實(shí)際上，保險公司的業(yè)務(wù)員大部分情況下并不會(huì )就保險合同中的免責條款向投保人進(jìn)行提示或者說(shuō)明，而這就違反了《保險法》的上述規定。因此，其免責條款就有可能被法院因此認定為無(wú)效，一旦如此，那么保險公司就應當承擔保險賠付責任。

所以，當我們發(fā)生交通事故或者其他保險事故的時(shí)候，遇到保險公司拒賠，請不要心灰意冷，說(shuō)不定法律正在暗中保護你。

遇到不合理拒賠怎么辦？

1、向保險公司投訴

如果理賠專(zhuān)員不友好、不配合導致理賠時(shí)間過(guò)長(cháng)，溝通無(wú)效后可以打全國客服電話(huà)投訴，投訴后當地的理賠部門(mén)一般都會(huì )優(yōu)先處理。

2、向保監會(huì )投訴

“信、訪(fǎng)、電、網(wǎng)”四個(gè)渠道供你選擇

“信”：郵寄投訴材料給保監會(huì )或當地保監局，各級保險監管機構的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢(xún)。

“訪(fǎng)”：可以直接到保監會(huì )及其派出機構指定的信訪(fǎng)接待場(chǎng)所當面投訴。

“電”：指撥打保監會(huì )專(zhuān)門(mén)開(kāi)通的“12378”保險消費維權投訴熱線(xiàn)提出投訴，一般投訴熱線(xiàn)收到投訴都會(huì )重視并優(yōu)先處理，無(wú)理取鬧的除外。

“網(wǎng)”：可以在保監會(huì )、或者你當地保監局官網(wǎng)的信訪(fǎng)投訴欄目提出投訴。

3、委托律師依法提起訴訟

如果雙方對理賠有嚴重分歧無(wú)法達成一致的，終極大法是立即委托本律所律師依法提起訴訟，判定保險公司最終是否賠付及賠付金額。

結語(yǔ)

行車(chē)不規范，親人兩行淚。對于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)，生命只有一次，要好好珍惜。今天的案例就分享到這里，如果有所啟發(fā)別忘記分享出去。

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