說(shuō)到買(mǎi)保險，有的人粗心大意，健康告知隨便填，還有一些人面對買(mǎi)保險又太“細心”了一點(diǎn)。經(jīng)常聽(tīng)到有人問(wèn)小編：“我想買(mǎi)保險，為了防止理賠麻煩，在投保之前有沒(méi)有必要先去做個(gè)體檢??？”這個(gè)問(wèn)題是不是你也有？那么今天小編就這個(gè)問(wèn)題來(lái)聊一聊，感興趣的一起來(lái)看看。

一、投保前要主動(dòng)去體檢“自證清白”嗎？

不需要。為什么呢？因為按照我國內地的《保險法》，投保前的健康告知遵循的是“有問(wèn)必答、不問(wèn)不答、如實(shí)告知”的原則。也就是有限告知。

投保時(shí)根據你現有的已經(jīng)知道的健康狀況告知給保險公司，對保險公司的詢(xún)問(wèn)做到如實(shí)回答就可以了。對于僅僅處于懷疑的、沒(méi)有明確的診斷的、不知道是否存在的病情沒(méi)有必要告知，因為這樣做也不屬于隱瞞病情。

很多人會(huì )問(wèn)，如果不體檢，到時(shí)候萬(wàn)一保險公司以未如實(shí)告知拒賠怎么辦？我要怎么自證清白呢？這一點(diǎn)其實(shí)大家也不用擔心，因為保險公司如果想以未如實(shí)告知舉證你，需要拿出證據，如果他們拿不出相關(guān)的證據，比如體檢報告、診斷書(shū)或者用藥記錄等，是無(wú)法舉證你未如實(shí)告知的，同理可以證明你是符合健康告知的。

投保之前去做體檢，沒(méi)有檢查出問(wèn)題還好，如果一旦檢查出有個(gè)結節、息肉或者囊腫一類(lèi)的，醫生認為沒(méi)有問(wèn)題，但是保險公司可能會(huì )采取加費或者進(jìn)行除外處理，等于在投保前給自己挖了一個(gè)大坑。推薦閱讀：買(mǎi)保險是不是都需要體檢 什么情況下需要體檢？

二、買(mǎi)保險哪些人需要體檢？

1、超過(guò)免體檢保額

保險公司針對不同的年齡層會(huì )控制投保金額是上限，如果在投保的過(guò)程中，被保險人申請的投保金額超過(guò)了他的上限，保險公司可能會(huì )要求他進(jìn)行體檢。關(guān)于免體檢的額度，它并不是一層不變的，很可能會(huì )隨著(zhù)公司某個(gè)階段的政策而變動(dòng)。

比如在新品發(fā)布階段，為了促進(jìn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，保險公司會(huì )將該產(chǎn)品的免體檢額度提升，過(guò)了該階段后，會(huì )將免體檢額度降低。不同保險公司的免體檢額度是不同的，而且，即使是同一公司的不同產(chǎn)品，免體檢額也有可能是不同的。所以，如果有高保額需求，但是又不想體檢的朋友，可以選擇多家保險公司投保，每一家都不超過(guò)免體檢額度，這樣的話(huà)，就可以避開(kāi)體檢了。

2、有過(guò)住院記錄且未治愈或提供的檢查報告時(shí)隔太久

如果你曾經(jīng)有過(guò)住院記錄，且出院小結的結論寫(xiě)的是未治愈，保險公司可能會(huì )要求你做體檢復查，體檢復查的項目可能是全身體檢，也可能是單項體檢，體檢的項目，根據異常項的不同而變動(dòng)。

這類(lèi)體檢，一般是由保險公司要求被保險人到指定體檢機構去做體檢，體檢費用一般由保險公司承擔。此外，保險公司對于被保險人提供的異常項的檢查報告，其時(shí)效性是有一定要求的，一般半年內的體檢報告時(shí)效性最好，一年內也可以接受。

但是，一般超過(guò)一年的話(huà)，有些保險公司便不認可這份報告檢查的準確性了，畢竟時(shí)間間隔的越久，異常項可能會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的推移而發(fā)生改變。舉個(gè)例子，三年前的體檢報告顯示我們有甲狀腺結節，而后續沒(méi)有做過(guò)任何檢查或治療，那么，一般保司會(huì )要求我們做復查，來(lái)明確現在的結節大小、結節血供、結節邊界描述等，來(lái)判定是否可以承保以及以怎樣的方式承保，標準體，加費還是除外？

3、被保險公司抽中體檢

保險公司每年都會(huì )對投保人群進(jìn)行系統抽檢，每個(gè)公司都會(huì )有抽檢比例，被抽中了，保險公司會(huì )安排免費的體檢，來(lái)檢查被保人的身體狀況。這種情況隨機性非常大，要么放棄在該家公司的投保，要么就是配合保險公司的體檢，然后保險公司會(huì )根據體檢的結果來(lái)決定最終的核保結果。

那么被抽中體檢的概率有多大？以某個(gè)保險公司為例，系統抽檢的概率是全國同期投保人數的1%，如果被抽到了，說(shuō)明真的是人品大爆發(fā)，可以考慮去買(mǎi)彩票了。

結語(yǔ)

我們在投保時(shí)要做的是重視健康告知，遵守如實(shí)告知的原則，不必給自己太大的壓力。正常的情況下不用主動(dòng)去體檢。投保后等待期內也盡量不要去體檢。好了，今天的文章就分享到這里，如果覺(jué)得有用，就請點(diǎn)贊分享吧！