很多人在買(mǎi)車(chē)險時(shí)通常保險人員說(shuō)啥就買(mǎi)啥，自己對于車(chē)險卻一無(wú)所知。今天小編就來(lái)聊聊老司機是怎么買(mǎi)保險的，新手司機們趕緊一起來(lái)看看。

車(chē)險的兩大分類(lèi)

車(chē)險目前的發(fā)展已經(jīng)非常成熟完善，基本形成了標準化的產(chǎn)品，各家的報價(jià)目前也都可以實(shí)現系統選擇報價(jià)?？偨Y起來(lái)，車(chē)險按照性質(zhì)劃分有交強險、商業(yè)險，其中商業(yè)險分為基本險和附加險。

交強險

全稱(chēng)為機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險，這是國家規定必須強制購買(mǎi)的，費率全國統一，只有購買(mǎi)了交強險的汽車(chē)才能上路。交強險保費為家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年。如未按規定購買(mǎi)交強險，交通管理部門(mén)有權扣留機動(dòng)車(chē)，并處以應繳納的保險費的兩倍罰款。

需要知道的是，交強險保額為12.2萬(wàn)元。但是，其中2000元物損賠償，8000元為人傷賠償，剩下的11.2萬(wàn)元才為死亡賠償，因此只買(mǎi)交強險上路是遠遠不夠的。因為現在撞死個(gè)人起步至少30萬(wàn)，你11.2萬(wàn)根本不夠。更不要提那8千的人身傷害和2千的物品賠償額度了。這也決定了，車(chē)險必須再購買(mǎi)其他商業(yè)險種來(lái)分擔風(fēng)險，提高保障。

商業(yè)險

商業(yè)險作為車(chē)險的重要補充，對于分散車(chē)主的風(fēng)險極為重要。商業(yè)險中有四大基本險，這四大基本型都適用于哪些情況呢？一起來(lái)看看。

1、車(chē)輛損失險

顧名思義，車(chē)輛的損失賠償，不論是自然災害，還是車(chē)輛事故，不論是小刮小蹭，還是嚴重損毀，都在它的保障范圍之內?？梢哉f(shuō)，車(chē)損險是用途最廣泛的險種。

車(chē)輛損失險最主要的是足額投保。這里的足額，是指保險公司根據你的購車(chē)價(jià)，然后扣出折舊費，剩余的價(jià)值為可以投保的最大限額。車(chē)損險的保費=折舊后的車(chē)輛價(jià)值×1.2％因此，不建議超額投保，超額的部分純屬浪費錢(qián)，沒(méi)啥用途。推薦閱讀：車(chē)險的種類(lèi)有哪些 哪些行為不理賠？

2、第三者責任險

第三者責任險屬于強制性保險，當車(chē)子需要年審的時(shí)候需要提供。當駕駛員使用被保險車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡時(shí)保險公司可進(jìn)行賠付。當被保險車(chē)輛對第三者造成傷害時(shí)，首先用交強險進(jìn)行賠償；當交強險不夠賠付時(shí)，用三者險來(lái)補充。

第三者責任險可選保額有5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)等，每檔的費用不等，大概需要1000元左右。一般建議購買(mǎi)50萬(wàn)或100萬(wàn)的，多花幾百塊錢(qián)投保在發(fā)生意外時(shí)就可以節省幾十萬(wàn)賠償費，花錢(qián)圖個(gè)心安。

3、盜搶險

盜搶險保障的是車(chē)輛的盜竊和搶劫，有了盜搶險，保險公司可以在車(chē)輛發(fā)生盜竊和搶奪的時(shí)候，賠償相應的損失。但是記得盜搶險的理賠是要經(jīng)過(guò)縣級以上的公安刑偵部門(mén)立案核實(shí)的，而且需要滿(mǎn)了60天以上才行。

如果車(chē)輛是在停車(chē)場(chǎng)內被盜的，保險公司是不用理賠的，賠償的責任是停車(chē)場(chǎng)。所以車(chē)輛被盜失后，必須報警，并拿到公安局出具的丟失證明，同時(shí)間隔時(shí)間周期為60天。

當然，如果是在停車(chē)場(chǎng)被盜，保險公司是不負責賠償的，所有責任必須由收費的停車(chē)場(chǎng)負責。如果是不收費的停車(chē)場(chǎng)，那么協(xié)商不成的話(huà)，估計就得打官司了，具體能不能賠付，能賠付多少都沒(méi)有定論。全車(chē)盜搶險保費＝車(chē)輛折舊價(jià)格×1.0％盜搶險的爭議比較大，很多人都認為盜搶險很雞肋。理由很簡(jiǎn)單：該項費用不低，但是自己的車(chē)是舊車(chē)了，不想浪費錢(qián)，何況車(chē)輛被盜的概率還是比較低的。

這種觀(guān)點(diǎn)不能說(shuō)錯誤，但從風(fēng)險控制的角度來(lái)講，肯定是不妥的。因為這個(gè)險種與其他不同的是，一旦出險就意味著(zhù)車(chē)輛滅失，一旦發(fā)生就啥都沒(méi)有了。按照車(chē)輛的折舊計算，車(chē)輛還剩5萬(wàn)就損失了5萬(wàn)，車(chē)輛值10萬(wàn)就損失了10萬(wàn)。這個(gè)險種的杠桿相當于是1：100的賠付倍數，這個(gè)比值還是相當可以的。

因此，是否需要購買(mǎi)，很大概率取決于你的風(fēng)險厭惡程度，同時(shí)如果你經(jīng)常停放的地方都是沒(méi)有監控的三不管地帶或者路邊，就必須好好斟酌一二。如果是經(jīng)常進(jìn)出正規停車(chē)場(chǎng)的話(huà)，不買(mǎi)，問(wèn)題也不大。

4、車(chē)上人員責任險

這個(gè)分為兩個(gè)部分，一是司機，二是乘客。車(chē)上人員責任險一般按照車(chē)上的座位數投保，用來(lái)賠償由于交通意外造成的車(chē)輛上人人員造成的傷亡。如果已經(jīng)購買(mǎi)了其他的人身保險，那么可以不用購置車(chē)上人員責任險。如果沒(méi)有的話(huà)，可以多花幾百塊錢(qián)購買(mǎi)一份車(chē)上人員責任險。

這個(gè)險種費用不高，但是實(shí)用性很強，因為坐車(chē)的不一定是誰(shuí)，你無(wú)法排除對方是否已經(jīng)購買(mǎi)了意外險，因此，建議還是投保。

如果嫌常規配置項為1萬(wàn)元/座位的保額太過(guò)雞肋，其實(shí)可以將車(chē)乘險直接換成駕乘險，以國壽的駕乘險為例，每個(gè)座位保額是22萬(wàn)，費用也僅僅需要365元，扣出車(chē)乘險的100元左右，多花200元左右，保障升級了20倍，考慮到大部分人的可能碰到的意外主要來(lái)自于駕車(chē)和乘車(chē)，實(shí)際上性?xún)r(jià)比還是非常高的。

結語(yǔ)

很多車(chē)主面對車(chē)險都有選擇障礙，有的是必須買(mǎi)對，有的是選擇了更好的，買(mǎi)保險不僅是買(mǎi)安心，也是一份實(shí)實(shí)在在的保障。關(guān)于車(chē)險怎么選擇就聊到這里，覺(jué)得有用記得分享給更多需要的朋友。

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