?很多朋友都認為保險就是這也不賠那也不賠，其實(shí)不是的，沒(méi)有一個(gè)理賠糾紛是無(wú)緣無(wú)故的，今天小編給大家說(shuō)一下，保險拒賠的理由都有哪些，相信看完這篇文章之后你會(huì )對保險理賠有一個(gè)新的認識。

小編之前寫(xiě)過(guò)很多的理賠糾紛案例，把這些保險糾紛總結下來(lái)發(fā)現，基本上也就是這幾個(gè)方面的原因。

1、帶病投保

這是引起爭議最多的原因。無(wú)論是投保人有意、無(wú)意，還是代理人關(guān)系，都無(wú)法避免這一糾紛原因占據主導地位。當然，往往這種糾紛的評論區出現最多的評論就是：為何投保時(shí)候保險公司不審查？買(mǎi)了就該賠！

這種情況的發(fā)生更多是因為這些評論員沒(méi)有參與保險。保險是雙方的行為，最大誠信原則是原則。投保時(shí)，保險公司有一張“健康告知表”，上面載明了保險要你告訴的內容，“被保險人過(guò)去的病史，一定時(shí)期內的常見(jiàn)病史，目前的身體狀況，一定時(shí)期內體檢歷史異常的時(shí)間段等”，有的還要求告知其他保險公司的保險情況和財務(wù)狀況。有的人雖然知道有這張表，但是再投保的時(shí)候卻故意隱瞞，有的人是真的不知道，但是被業(yè)務(wù)員給坑了。這里除非是故意不告知，一般來(lái)說(shuō)投保人不知道以及業(yè)務(wù)員故意行為，都可以看成是保險公司培訓不到位。

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保險公司在投保階段是沒(méi)有任何主動(dòng)調查我們被保人的權力，保險調查也不是很多人想象那樣簡(jiǎn)單。投保階段，保險公司想要獲得被保險人的一些信息，完全依賴(lài)于投保人主動(dòng)告知、業(yè)務(wù)員主動(dòng)觀(guān)察，然后根據告知和觀(guān)察提供核保結論，若告知和觀(guān)察數據有誤、有差距，自然核保結論就有誤。到了理賠階段，保險公司會(huì )根據理賠申請書(shū)上面所列舉的事項來(lái)進(jìn)行調查，所以調查會(huì )很?chē)栏窈妥屑殹?/p>

2、保險沒(méi)買(mǎi)對的糾紛

很多人只是簡(jiǎn)單地認為“買(mǎi)某某保險就夠了”，結果出險的時(shí)候卻不能獲得理賠，結果就產(chǎn)生了糾紛。

最常見(jiàn)的糾紛就是因為“重疾險”和“醫療險”分不清楚才導致的。想要重疾險能夠賠付，必須要達到合同規定的要求才可以，如果不符合或者說(shuō)沒(méi)有達到合同規定的要求，自然不能賠付。醫療險屬于報銷(xiāo)型的保險，規定在什么醫院看病后才能給予報銷(xiāo)，哪些藥物能報銷(xiāo)哪些不能，只有達到了報銷(xiāo)的要求才能給予報銷(xiāo)，而且非常重要的一點(diǎn)就是，醫療險的報銷(xiāo)必須是在社保報銷(xiāo)完之后才能報銷(xiāo)。所以，很多只買(mǎi)了重疾險的人，恰好是一般的小毛病，或者說(shuō)沒(méi)有達到重疾險理賠的范圍，而這些費用都可以通過(guò)醫療險來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)。

只買(mǎi)了醫療險的人呢？認為自己得了病，無(wú)論大小，只要自己掏了一筆錢(qián)，醫生說(shuō)這個(gè)疾病比較嚴重，就認為自己應該要得到重疾險的理賠款，而不是考慮這個(gè)疾病醫療險是否可以報銷(xiāo)。小編之前就看到過(guò)一個(gè)很搞笑的新聞，一男子買(mǎi)了車(chē)險，結果自己的小孩生病住院了，他拿著(zhù)車(chē)險的保險單去找保險公司理賠，結果當然是拒賠，但他卻大鬧保險公司認為保險公司就是騙子。

3、條款問(wèn)題

保險理賠依據很簡(jiǎn)單，就是條款。一般理賠涉及的條款就是“保險責任條款”和“免責條款”。

理賠條款一般都是個(gè)別關(guān)鍵詞的理解上扯皮，雖然這些關(guān)鍵詞都“釋義”了的，但是一般人更愿意根據自己理解去扯皮；而免責條款的糾紛更多是不精確，沒(méi)有做到精準免責。

被保險人出險之后，保險公司不會(huì )為了拒賠而拒賠，也就是說(shuō)保險公司扯皮一般都是條款瑕疵導致理賠糾紛，投保過(guò)程中業(yè)務(wù)員違規展業(yè)導致的理賠糾紛。保險公司扯皮的另外一種表現是非常令人不齒的，保險公司本身條款或者展業(yè)過(guò)程有問(wèn)題，會(huì )觸發(fā)某些法律條款，而即使投保人拿出了證據，能夠證明保險公司有違法、違規，按照現行法律規定應該賠付。但是保險公司依舊可以裝聾作啞，故意把能夠處理的問(wèn)題拖成法律訴訟，一審、二審、高院，“審審不息”。對于這種情況，小編認為可以立法加入懲罰性賠付。

一般來(lái)說(shuō)，保險公司理賠是沒(méi)問(wèn)題的，但有一種情況，每個(gè)人都應該注意。若理賠人員用尖酸刻薄、帶有諷刺口氣的方式，鼓勵你通過(guò)打官司來(lái)理賠。這種情況先打保險公司客服電話(huà)投訴，再打保險監管部門(mén)的電話(huà)投訴。一般來(lái)理賠員都會(huì )提前講明拒賠原因和解決方式，而不是尖酸刻薄的話(huà)語(yǔ)來(lái)諷刺你，這樣做有違職業(yè)道德。

很多朋友都認為保險公司賠錢(qián)是應該的，如果保險公司拒賠那肯定是故意的，其實(shí)并不是這樣的，有的時(shí)候拒賠并不是保險公司的錯。假如說(shuō)因為買(mǎi)錯了保險而導致理賠糾紛，肯定不能怪保險公司，保險公司業(yè)務(wù)員讓你買(mǎi)保險的時(shí)候你自己沒(méi)有購買(mǎi)，或者買(mǎi)的保險不齊全現在出險，被拒賠的時(shí)候才來(lái)找保險公司的錯，這個(gè)拒賠的原因需要從自己的身上去找。在比如說(shuō)，明明買(mǎi)的是車(chē)險，自己的孩子生病住院卻要求車(chē)險給予理賠，這完全是因為對保險知識的不了解導致的，稍微有一點(diǎn)保險方面的知識的朋友，都知道車(chē)險對于生病住院是不會(huì )理賠的。所以這些情況肯定不是保險公司的錯。

寫(xiě)在最后

保險理賠糾紛其實(shí)是很正常的，大家不要太過(guò)于擔心，只有在投保前多了解保險方面的知識，才能知道理賠糾紛到底是什么原因導致的，這樣才能得到有效的解決。

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