面對保險，很多人的態(tài)度比較隨意，要知道買(mǎi)保險一時(shí)爽，退?？刹皇悄敲慈菀椎?，很多人退保都遭遇過(guò)只能退一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)，今天小編就通過(guò)一個(gè)退保的案例來(lái)聊聊退保會(huì )有哪些損失？如何將退保損失降到最低。

真實(shí)案例

兩年前，江蘇的林女士購買(mǎi)了一份兩全分紅保險，每年需要交納保費1萬(wàn)多元。后來(lái)，林女士發(fā)現這份兩全分紅保險的分紅并沒(méi)有宣傳的那么好，她于是有了退保的念頭。當她找到保險代理人，將退保的想法告知給代理人后，代理人看完合同告訴她：按照這份保單的現金價(jià)值，只能退回5000塊錢(qián)。

林女士急了，自己繳納了兩年的保費，加起來(lái)有2萬(wàn)多塊錢(qián)，又沒(méi)有出險，憑什么只能退回5000多塊錢(qián)？保險公司表示，根據這份保單的現金價(jià)值，只能退這些錢(qián)，至于是否要退保，你自己決定。林女士很無(wú)奈，一方面她覺(jué)得這份保單退保很不劃算，而如果選擇退保，又覺(jué)得很不劃算。

案例分析

現實(shí)生活中，和林女士一樣退保時(shí)遇到同樣情況的肯定很多，說(shuō)不定正在看這篇文章的你就是一個(gè)。有的人可能由于投保時(shí)沒(méi)有考慮清楚自己的經(jīng)濟情況，導致之后交不起保費想要退保，或者投保時(shí)對保險保障內容不熟悉，導致后面發(fā)現這份保險合同并不合適自己想要退保。然而，只要退保就會(huì )造成一定的經(jīng)濟損失。

保險公司并不會(huì )按照原來(lái)交納的保費退給你，而只會(huì )退回一部分錢(qián)，保險公司稱(chēng)之為“現金價(jià)值”。所謂現金價(jià)值，就是退保時(shí)能拿到的錢(qián)?，F金價(jià)值越早退保損失越大。因為保險公司將保費投向一些長(cháng)期的項目，為消費者提供風(fēng)險保障和分紅收益，如果提前退保，保險公司也會(huì )有損失。

為什么退保會(huì )扣錢(qián)？

我們投保保險產(chǎn)品，是和保險公司簽訂了保險合同的。從你投保開(kāi)始，保險公司就對你提供了保障，退保，意味著(zhù)一方提前終止了合同，屬于單方面的違約，就會(huì )產(chǎn)生一定的損失。因為在中途退保之前，保險是一直為你提供風(fēng)險保障的，相當于提供了服務(wù)，不可能是免費提供保障服務(wù)，是要收費的。不能因為退保之前沒(méi)有發(fā)生保險事故，就認為保險公司沒(méi)有保障你的風(fēng)險。你可以認為保險公司退?？鄣媚遣糠皱X(qián)實(shí)際上是公司在退保之前收取你的保障費用。

退保后你將面臨哪些損失？

1、失去保險的庇護，使自己裸露在風(fēng)險中

生活中突如其來(lái)的事件常有發(fā)生，就像突如其來(lái)的新冠肺炎疫情。通常這種大型的災難可能會(huì )有國家兜底，但如果是那些僅是發(fā)生在個(gè)人身上的意外，毫無(wú)疑問(wèn)，需要你自己來(lái)承擔，倘若退保后沒(méi)有保險保障，無(wú)疑是把自己裸露在風(fēng)險中，當意外或疾病來(lái)臨時(shí)措手不及，甚至無(wú)奈或者無(wú)助。

2、直接經(jīng)濟損失

通常，投保人退保時(shí)保險公司會(huì )按照現金價(jià)值表退還一筆退保金，而不是你交了多少就退多少。而在購買(mǎi)保單的頭兩年，保險公司扣除各項手續費后退還的保險費是很少的。

那么投保人過(guò)了兩年再退保呢？雖然保單的現金價(jià)值會(huì )隨著(zhù)繳納期限的變多而有所增加，但是和繳納的保費相比還是要少一些的，都會(huì )給投保人的經(jīng)濟上帶來(lái)一定的損失。所以，如果不是到萬(wàn)不得已，最好不要放棄保障選擇退保。

3、再投保時(shí)，保費會(huì )增加或權益受限制

如果你退保后還想要購買(mǎi)其他保險，可能會(huì )因為年齡問(wèn)題或者健康問(wèn)題受到限制，如果重新長(cháng)期型的保險，保險條款中約定的疾病身故、疾病致殘或者自殺等的等待期也會(huì )重新計算，如果被保險人是在等待期內發(fā)生的保險事故，保險公司不予理賠。

4、重新投保很可能會(huì )被拒保

投保人重新投保，如果身體健康狀況發(fā)生變化，被保險公司認為是“非健康體”，那么就會(huì )被保險公司拒保，從而失去獲得保險保障的權利。推薦閱讀：保單中的附加險可以單獨退掉嗎？ 退保后對我的保障有影響嗎？

如何將退保損失降到最低？

1、在猶豫期內謹慎考慮是否退保

除了意外險一類(lèi)的短期險沒(méi)有猶豫期，大部分的長(cháng)期保險產(chǎn)品都會(huì )有猶豫期，一般猶豫期在7—10天，也有少部分保險產(chǎn)品猶豫期為15天。在猶豫期內退保是不會(huì )有經(jīng)濟損失的，有點(diǎn)類(lèi)似于某寶的“7天無(wú)理由退貨”，在猶豫期內，投保人要做的就是認真閱讀保險合同，看是否真的合適自己，如果覺(jué)得不合適，最好在這個(gè)時(shí)間段退掉，過(guò)了猶豫期，就會(huì )有退保損失了。

2、申請減額交清

減額交清的意思是不想繼續繳費了，也不要求退還保單現金價(jià)值，而是把它充當為以后的保費。此時(shí)保單保障依然有效，只不過(guò)保額會(huì )相應減少?？赡苤坝?0萬(wàn)的保障，減額交清后只有10萬(wàn)的保障了。而且，并不是所有的保險保單都有減額交清的功能，如果不想退保想選擇減額交清，最好預先電話(huà)咨詢(xún)一下保險公司。

3、申請自動(dòng)墊交保費

申請自動(dòng)墊交保費，就是抵押保單的現金價(jià)值，向保險公司借出一筆錢(qián)來(lái)墊付所需保費。等以后有了錢(qián)，再把墊付的保費補上。如果申請自動(dòng)墊交保費，除了墊款還需要支付一定的利息。一般保單貸款的額度為現金價(jià)值的80%，如果你的保單現金價(jià)值高，可以選擇申請自動(dòng)墊交保費來(lái)過(guò)渡。

4、申請保單無(wú)效

如果你能掌握足夠證據證明，你在買(mǎi)保險時(shí)受到了銷(xiāo)售員的誤導或者忽悠。保單是未經(jīng)個(gè)人的同意也不是自己親自買(mǎi)的，那么可以向有關(guān)部門(mén)提起申訴。比如投保單、保單回執不是本人親自抄寫(xiě)。被保險人的簽名不是本人，只要證據確鑿，就可以申請保單無(wú)效，成功解除保險合同。但是一般情況下，投保都是自愿的，很少有這樣的情況。

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