很多人不知道自己的家庭保險要如何配置，首先哦們需要知道的是，購買(mǎi)寶軒的前提是需要理性，先保障為主，后考慮理財。而且通過(guò)對家庭財務(wù)狀況的分析，可以量化家庭責任，包括家庭責任，教育責任（從小學(xué)到大學(xué)），生活費和父母支持。

以上小學(xué)的孩子的家庭為例。從小學(xué)到大學(xué)的家庭責任計算如下：

家庭責任=家庭負債+ 16年教育責任（從小學(xué)到大學(xué)的兒童）+ 16年的生活支出+ 16年父母贍養費。 

1）壽險---為什么買(mǎi)壽險？

確保家庭收入不會(huì )因經(jīng)濟支柱的死亡而中斷。家庭的經(jīng)濟支柱需要購買(mǎi)，孩子可以忽略。

壽險沒(méi)有考慮到幾家保險公司銷(xiāo)售人員的面對面咨詢(xún)，至少他們并沒(méi)有建議我們從家庭保障的角度配置差距。 量化壽險

如果家庭正在考慮購買(mǎi)壽險，那么購買(mǎi)的金額是多少？家庭壽險總計保額 =家庭責任 - 流動(dòng)資產(chǎn)，然后按家庭成員的年收入比例分配給家庭成員。例如，家庭債務(wù)是200W，流動(dòng)資產(chǎn)（可立刻變現的）有20W，丈夫的稅后年收入是30W，妻子的稅后年收入是20W。那么家庭壽險的總保額應該是200W-20W = 180W，分攤到丈夫是180W * 30/50 = 108W，分攤給妻子的是80W * 20/50 = 92W。 

2）重大疾病保險---為何購買(mǎi)重疾？

購買(mǎi)保障型保險基本上會(huì )考慮到重大疾病保險，萬(wàn)一得重疾有錢(qián)治療，不至于傾家蕩產(chǎn)將房屋出售。所有家庭成員都必須購買(mǎi)，如果預算不足，則優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟支柱。

量化重疾

重疾的保額有多少合適？家庭的重疾缺口可以根據目前國內統計的50W的平均醫療費用，城市社?？梢詧箐N(xiāo)15W來(lái)核算。

重疾需求=治療費用 - 社保保險+1~3年工作收入

以上述家庭為例，丈夫的重疾需求= 50W-15W + 30W（1年工作收入）= 65W，妻子的重疾需求= 50W-15W + 20W（1年工作收入）= 55W。 

3）醫療保險---為什么購買(mǎi)醫療保險？

補償社保醫療短缺，擴大報銷(xiāo)范圍。醫療保險以外的費用可以投保，因為醫療保險通常是每年支付的短期消費型保險，價(jià)格便宜，額度高，實(shí)報實(shí)銷(xiāo)。

量化醫療

消費醫療保險保額可以很好，而且價(jià)格很便宜，30歲左右的100W +的額度一年只需幾百元。

嘗試找可以連續幾年續保的保險類(lèi)型。這樣對我們來(lái)說(shuō)會(huì )更加合適，不用擔心保險停售和脫保的危機，所以說(shuō)，在選擇保險產(chǎn)品的時(shí)候還有注意很多地方，不要盲目的跟風(fēng)，要理性選擇。