?最近幾年，重大疾病的發(fā)生率越來(lái)越高，很多人也意識到了重大疾病會(huì )給自己和家庭帶來(lái)的風(fēng)險，于是給自己或家人配置重疾險的朋友越來(lái)越多。但是購買(mǎi)了重疾險出險后保險公司就一定能賠嗎？最近小編看到這樣一個(gè)案例： 女子花7000元買(mǎi)了一份重疾險，理賠時(shí)遭到了保險公司的拒賠，這到底是時(shí)候怎么回事，我們一起來(lái)看看！

一、案例詳情

家住貴州的蘇女士在2017年2月份的時(shí)候，花7000多元在代理人手中買(mǎi)了一份保額為80萬(wàn)的重疾險，2018年10月份的時(shí)候，蘇女士公司例行體檢，在體檢的過(guò)程中被查出乳房雙側有惡性腫瘤的傾向， 蘇女士聽(tīng)了醫生的建議進(jìn)一步做了檢查，沒(méi)想到確實(shí)是得了惡性腫瘤，確診后，蘇女士拿著(zhù)相關(guān)憑證向保險公司申請賠付，但保險公司以蘇女士沒(méi)有如實(shí)告知為由拒賠賠付。

蘇女士心想，自己投保的時(shí)候已經(jīng)如實(shí)告知過(guò)代理人自己患有乳腺增生結塊，當時(shí)代理人張女士卻說(shuō)，沒(méi)事，萬(wàn)一將來(lái)問(wèn)起來(lái)，你一口咬定沒(méi)有就是了，保險公司會(huì )給你理賠的。蘇女士相信了保險代理人的話(huà)，本以為出險后能得到理賠款，卻被她害慘了。

蘇女士詢(xún)問(wèn)保險人員關(guān)于代理人張女士的下落，當初買(mǎi)的時(shí)候張女士給了自己承諾，就算我帶病投保也是可以理賠的，希望到張女士那里討一個(gè)說(shuō)法，可保險公司卻告訴蘇女士，張女士早就辭職了，現在不知道對方的下落。最后蘇女士只能把希望解脫在法院，希望法院能給自己一個(gè)公正的說(shuō)法。

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二、案例分析

投保前已如實(shí)告知，為什么還會(huì )拒賠？

這個(gè)案例中，最大的受害者當然是蘇女士了。當初給蘇女士辦保險的代理人早已離職，且聲稱(chēng)沒(méi)這回事，即使會(huì )追責，也不會(huì )有什么損失。此時(shí)的蘇女士，除了趕緊就醫診治外，還得想著(zhù)走法律途徑的事。不管結果怎樣，不管是否能勝訴，這事都不是一天兩天就能解決的。

買(mǎi)過(guò)保險的朋友應該知道投保時(shí)在健康告知里，有很多條目，需要一條條的認真看，然后在后面的框里選擇“是”或“否”。很多朋友表示，這些需要告知的內容有些復雜，很多自己都看不懂，于是很相信的把這個(gè)任務(wù)交給了保險代理人，

多半是人家說(shuō)什么就聽(tīng)什么，甚至承保后保險公司回訪(fǎng)時(shí)，都是代理人讓怎么說(shuō)就怎么說(shuō)。等到真出險了，保險公司拒賠了，才想起當初是代理人騙了自己。

憑心而論，蘇女士正是對自己的健康狀況有所擔憂(yōu)，且預感到發(fā)展下去有可能發(fā)展為癌癥時(shí)，才投保重疾險的。只是，蘇女士多少有些心存僥幸，代理人說(shuō)可以投保，只要問(wèn)起來(lái)不承認就是了，雖然蘇女士心中會(huì )有一些疑惑，但是相信了代理人的話(huà)，從這里也可以看出，代理人有多么的不負責任，完全是為了自己的利益來(lái)哄騙消費者，蘇女士也是由于太信任代理人了，事后沒(méi)有打電話(huà)詢(xún)問(wèn)保險公司專(zhuān)業(yè)人員，從而導致保單屬于帶病投保，保險公司不能給予理賠。

如果當時(shí)代理人是一位很專(zhuān)業(yè)且負責任的人，那么她肯定會(huì )如實(shí)告知蘇女士投保前的一些重要事項，讓蘇女士意識到問(wèn)題的嚴重性，抓緊時(shí)間就醫，興許能在早期發(fā)現癌癥得到及時(shí)治療。也許當時(shí)投保會(huì )拒絕，但經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的治療之后，再次投保，保險公司可能會(huì )做出加費承保和除外承保的結論，這次蘇女士出險也許就不會(huì )被拒賠。

三、投保重疾險之前有什么需要注意的？

1、不要太過(guò)于相信代理人說(shuō)的話(huà)

我們的保險合同是跟保險公司簽的，不是代理人，出險了決定是否賠付的是保險公司，不是代理人。這樣想就能明白，代理人說(shuō)的話(huà)不能100%相信，即使代理人說(shuō)“出險了算我的，我給你賠”，也要認真閱讀健康告知的內容，如實(shí)選擇。因為保險理賠是按照合同來(lái)走的，并不是代理人說(shuō)能賠就能賠的問(wèn)題。

2、猶豫期內及時(shí)補充信息

只要投保的時(shí)候身體沒(méi)有什么毛病，大多都是標準體投保，如果你投保之后才過(guò)2天，忽然想起來(lái)自己之前得到某些疾病，吃過(guò)什么藥，住院治療之類(lèi)的，此時(shí)保單還處于猶豫期，趕緊打電話(huà)告知保險公司，說(shuō)明自己的一些情況，極個(gè)別的情況下保險公司會(huì )退保，大多數情況下保險公司會(huì )做出加費承保、除外承?；蜓悠诔斜５慕Y論，這對于后期的理賠不會(huì )有影響。

3、保障的疾病種類(lèi)不宜貪多

保險保障的疾病種類(lèi)也是我們需要關(guān)注的，一般來(lái)說(shuō)，保障的疾病種類(lèi)越多，保費就高一些，反之保費會(huì )稍微少一些?，F在市面上的重疾保險，保障的疾病種類(lèi)從幾十種上升到上百種，但我們真的需要買(mǎi)這些多嗎？顯然不是，疾病保障的種類(lèi)很多，如果很多都用不上，每年多交了錢(qián)不說(shuō)，保險還不能發(fā)揮出它真正的價(jià)值。買(mǎi)重疾險切記疾病的種類(lèi)不要貪多，購買(mǎi)能覆蓋常見(jiàn)的高發(fā)疾病就可以了。

4、保額的選擇量力而行

無(wú)論購買(mǎi)哪種保險和購買(mǎi)多少保額都需要根據自身條件量力而行，因為保險不是免費，是要花錢(qián)的。至于像每年應該花多少錢(qián)在保險上的問(wèn)題，由于每個(gè)人的風(fēng)險偏好都不同，沒(méi)有一個(gè)統一的標準

在配置的手我們可以從家庭經(jīng)濟收入角度考慮。對于年收入在12萬(wàn)元左右的投保人，建議重疾險的保額至少達到30萬(wàn)元。而年收入在20萬(wàn)元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟支柱，建議保額可以達到50萬(wàn)元。如果你身在一線(xiàn)城市，經(jīng)濟條件較好，那就買(mǎi)更高的保額100萬(wàn)以上。

寫(xiě)在最后

總的來(lái)說(shuō)，大家要根據自己的實(shí)際情況來(lái)選擇適合的保險，投保的時(shí)候記得要找專(zhuān)業(yè)的保險人，專(zhuān)業(yè)的地代理人可以讓你在投保以及理賠環(huán)節省去很多麻煩。如果你不知道去哪里找專(zhuān)業(yè)的保險代理人可以私聊小編或評論區留言喲。

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