買(mǎi)了保險，最怕的就是遭遇拒賠。我們說(shuō)保險合同是白紙黑字的，一切按合同說(shuō)了算，為什么還會(huì )有那么多人被拒賠呢？今天小編就通過(guò)一個(gè)保險業(yè)務(wù)員買(mǎi)了保險遭遇拒賠的案例來(lái)聊聊保險拒賠都有哪些原因。一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

河南的康女士一直和丈夫經(jīng)營(yíng)一家果蔬店，靠賣(mài)菜買(mǎi)水果為生，日子倒也過(guò)得不錯。2018年6月份，康女士在一朋友的帶領(lǐng)下在當地的某保險公司的分公司做起了保險業(yè)務(wù)員。進(jìn)入公司不久，康女士一方面為了完成業(yè)績(jì)，一方面本著(zhù)對保險的信任，先后為自己投保了3份保險，共計保額130萬(wàn)。

2019年1月份，康女士心臟病突發(fā)，被家人送到醫院急診，最終搶救無(wú)效死亡。醫生開(kāi)出的死亡證明是心梗，猝死?？蹬康恼煞蛳氲娇蹬可盀樽约和侗５谋ｋU，便向保險公司申請理賠。但是保險公司以康女士投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知為由，解除了這三份保險合同，拒絕理賠130萬(wàn)的保險金，只退回了幾千塊錢(qián)的保費。

為什么買(mǎi)了保險出險了卻不理賠？康女士的家人見(jiàn)理賠無(wú)望，將保險公司告上了法庭。在法庭上，保險公司闡述了自己為何不賠。原來(lái)，理賠調查員調查發(fā)現，早在2017年，康女士就到醫院做過(guò)心電圖檢查，查詢(xún)康女士的病歷記錄，這份心電圖顯示“心電圖LBBB”，表示康女士“心臟左束支傳導阻滯”。醫生表示，引起心臟左束支傳導阻滯的原因有很多，很多正常人在做心電圖檢測的時(shí)候可能也會(huì )遇到。一般情況下，遇到這種情況醫生都會(huì )建議做進(jìn)一步的檢查。

康女士的家人認為：康女士投保這三份保險時(shí)，剛進(jìn)公司20多天，對于投保相關(guān)的一些設計到法律法規的知識并沒(méi)有完全了解，所以可能存在沒(méi)有告知清楚的情況。并且，那份心電圖并不能說(shuō)明康女士就有心臟方面的疾病，醫生沒(méi)有確診，而且保險公司的健康告知書(shū)沒(méi)有要求告知心電圖方面的情況。最終，法院判決保險公司理賠康女士家人43萬(wàn)的保險金。

案例分析

看到這里，很多人肯定會(huì )說(shuō)，保險公司都是坑，連保險業(yè)務(wù)員買(mǎi)了保險也理賠不了?？蹬恳蛐墓ｂ?，保險公司查詢(xún)到心電圖異常產(chǎn)生懷疑也實(shí)屬正常。雖然醫生說(shuō)正常人也會(huì )出現心電圖異常，但是大部分情況都說(shuō)明心臟有異常。但是案例中的康女士并沒(méi)有重視 這個(gè)問(wèn)題，醫生可能建議了康女士進(jìn)行進(jìn)一步檢查，但是康女士卻沒(méi)有。

該案例之所以會(huì )引起糾紛，主要原因還是保險公司認為康女士每一如實(shí)告知，但是康女士到底是故意未如實(shí)告知還是無(wú)意未如實(shí)告知，誰(shuí)也不知道。一般保險新人投保保險，相關(guān)的主管肯定會(huì )提示要重視健康告知，而康女士的家屬則表示，康女士做健康告知的時(shí)候并沒(méi)有問(wèn)到心電圖相關(guān)的問(wèn)題。

對于保險理賠糾紛，有的人認為，保險合同白紙黑字，不可能有理賠糾紛。有的人則認為保險是騙人的，總是想著(zhù)法子拒賠。其實(shí)保險理賠之所以會(huì ) 產(chǎn)生糾紛，主要有以下幾個(gè)原因。推薦閱讀：癌癥在重疾險的高發(fā)疾病保障中嗎 哪些情況會(huì )被拒賠？

保險拒賠有哪些原因？

1、理賠不達標準

很多人認為重疾險是確診即賠的，其實(shí)重疾險確診即賠的只有幾個(gè)病種，其他疾病需要達到一定一定的理賠標準才能賠。很多人遇到這種情況認為保險是騙人的，其實(shí)是對重疾險的保險合同還不熟悉。這些在重疾險的合同內都是注明了的。

2、投保人隱瞞病史，未進(jìn)行如實(shí)告知

個(gè)別投保人知道自己的疾病情況無(wú)法購買(mǎi)保險，幻想通過(guò)“兩年不可抗辯條款”進(jìn)行騙保。所謂“兩年不可抗辯”，是保險法里的術(shù)語(yǔ)，意思是簽訂保單合同2年以后，保險公司不得解除合同。但是很多投保人誤以為（或者是被個(gè)別營(yíng)銷(xiāo)員哄騙）隱瞞病史投保2年后，保險公司就必須理賠，導致最后鬧到法院訴訟解決。

大部分投保人還是沒(méi)那么惡意的，有的是壓根不知道買(mǎi)保險還需要告知健康狀況，有的是因為醫學(xué)術(shù)語(yǔ)太專(zhuān)業(yè)，不懂應該告知什么疾病。

3、等待期出險

醫療險等待期是30天，重疾險和壽險一般是90-180天，等待期內發(fā)生理賠情況，保險公司一般是退費解約，不承擔理賠責任。等待期的設立，是保險公司為了規避有些人帶病投保，自己偷偷去醫院查出毛病，然后馬上買(mǎi)一份保險，試圖問(wèn)保險公司拿錢(qián)。

我們絕大多數的人沒(méi)有騙保行為，但是風(fēng)險不等人，所以，這也是為什么我經(jīng)常強調的，投保要趁早，早過(guò)等待期才能早享受保障。

4、遭遇銷(xiāo)售誤導，被保險營(yíng)銷(xiāo)員夸大宣傳保障責任

銷(xiāo)售誤導是各有各的花招，有的哄騙消費者說(shuō)什么都賠的，有的隱瞞職業(yè)類(lèi)型，說(shuō)普通保單可以承保高危職業(yè)的。

這個(gè)時(shí)候，我們是非常有必要，認真研讀保險條款的，哪怕再生澀的內容，我們不懂就問(wèn)，不能稀里糊涂的被懵乎。

5、忘了續費，導致保單失效

如果沒(méi)有保單管理，加上給自己和家人買(mǎi)的保險比較多的，很容易發(fā)生忘了續費的情況。一旦保單過(guò)了60天的寬限期，保險失效的，再發(fā)生理賠事件，保險公司肯定也是不受理的。

結語(yǔ)

明白了這5個(gè)保險拒賠的原因，當我們遇到理賠糾紛，首先最重要的一個(gè)原則是我們是有道理的一方。如果拒賠理由是以上幾個(gè)理由中的一個(gè)，那么投保人將處于非常被動(dòng)的位置，即使上訴也會(huì )無(wú)濟于事。你看懂了嗎？

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