公司已經(jīng)買(mǎi)了團體意外險，還需要再買(mǎi)意外險嗎？學(xué)校已經(jīng)給孩子買(mǎi)了學(xué)平險，還需要再買(mǎi)意外險嗎？由于團體險和學(xué)平險都不是由自己購買(mǎi)的，所以大家聽(tīng)過(guò)他，甚至也買(mǎi)了，但卻不是很清楚它到底是什么，今天多保魚(yú)就來(lái)聊一下團體險和學(xué)平險。

團體險

團體險是以團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同。實(shí)際上它并不是一種險種，而是一種承保方式。所以也就回答了上面的問(wèn)題，要看公司買(mǎi)的是什么險種的團體險。那么今天多保魚(yú)重點(diǎn)要說(shuō)的就是團體險中的意外險與個(gè)人買(mǎi)的意外險有什么區別。

優(yōu)勢：團體意外險往往費率更低，這是所有團體險普通的特點(diǎn)。

劣勢：團體意外險是以公司的在職員工為團體進(jìn)行購買(mǎi)的保險，也就是當我們從這家公司離職之后，我們也就從這份保單名單中剔除了。

理賠流程上也不一樣，個(gè)人意外險是由個(gè)人進(jìn)行理賠申請，而團體意外險由公司經(jīng)辦人負責進(jìn)行申請，同時(shí)還需要上交相關(guān)的公司證明。

從保障上來(lái)說(shuō)，兩者是差不多的，但是團體意外險的保障是由公司與保險公司敲定的，因此我們需要關(guān)注一下保障的范圍，有的是只保障意外帶來(lái)的身故和傷殘，但是沒(méi)有醫療費用報銷(xiāo)的或者報銷(xiāo)比例并不是100%。

總結一下：團體意外險是公司給員工的一項福利，我們主要關(guān)注保障上是否能夠滿(mǎn)足我們的需求，如果不能，則可以考慮再疊加個(gè)人意外險，一旦出險，兩份保障都是會(huì )賠付的。

學(xué)平險

學(xué)平險其實(shí)也是團體保險中的一種，它的保險對象主要針對的是中小學(xué)生。通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，學(xué)校代為收取保費，一般只需要繳納百來(lái)元。雖說(shuō)是自愿投保，但大部分時(shí)候都是老師告知一下，家長(cháng)也沒(méi)過(guò)多了解就交了，有些家長(cháng)甚至等孩子大學(xué)畢業(yè)，都不知道這錢(qián)交了干嘛用。

那么它到底保障了學(xué)生什么呢？它的保障范圍包括：括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療等內容，且是無(wú)論校內校外發(fā)生的情況，都是有保障的。

回到開(kāi)頭的問(wèn)題：買(mǎi)了學(xué)平險，我們還需要買(mǎi)意外險嗎？

①從保障上來(lái)看，學(xué)平險和意外險的保障還是高度相似的，都是保障了因為意外造成的身故、傷殘，以及受到意外傷害時(shí)的醫療費用報銷(xiāo)。而學(xué)平險增加了住院醫療的相關(guān)保障，不論是因為意外還是疾病，都是會(huì )進(jìn)行報銷(xiāo)的，而意外險則只報銷(xiāo)因為意外等導致的醫療費用部分。

②學(xué)平險的保額往往很低，如下圖所示，身故保額基本在5萬(wàn)元及以下，而意外險一兩百就可以保障50萬(wàn)的基礎保障。

③報銷(xiāo)有限制，從下圖舉例產(chǎn)品可以發(fā)現住院醫療部分報銷(xiāo)范圍都是社保內，并且都有報銷(xiāo)比例的限制。也就是真的到報銷(xiāo)的時(shí)候，部分費用是無(wú)法報銷(xiāo)的。意外險則可以報銷(xiāo)社保外的部分。報銷(xiāo)順序建議先少兒醫保，再學(xué)平險，最后意外險。

④學(xué)平險有一個(gè)注意點(diǎn)，在首年繳納的時(shí)候，有90天的等待期，在等待期內出險是無(wú)法理賠的，自動(dòng)續保時(shí)則沒(méi)有等待期。而意外險是沒(méi)有等待期的。

總結一下：

1.學(xué)平險更注重醫療方面的保障，在意外導致的身故、傷殘保障是不足的；

2.學(xué)平險的醫療報銷(xiāo)限制社保范圍內，而意外險可以報銷(xiāo)社保范圍外；

意外險保費很低，小孩子五六十塊就可以購買(mǎi)，建議配置一份，可以獲得更加全面的保障。

小結

團體險和學(xué)平險因為不是自己交錢(qián)，或者是費用少，在日常生活中往往是稀里糊涂就買(mǎi)了，卻不清楚保障。

多保魚(yú)希望每個(gè)人都清楚自己買(mǎi)到的保障內容，讓每一份保單都能夠在發(fā)揮價(jià)值時(shí)發(fā)揮它應有的價(jià)值。