多保魚(yú)
這樣買(mǎi)保險，看病不花一分錢(qián)！
時(shí)間：2020-11-17 10:07:13
幾百塊錢(qián)就能買(mǎi)一份幾百萬(wàn)的百萬(wàn)醫療，簡(jiǎn)直太賺了！
可是平時(shí)治病花大幾千，百萬(wàn)醫療卻報不了，這是怎么回事？難道保險白買(mǎi)了？
別著(zhù)急，保魚(yú)君今天就跟大家聊聊，怎么買(mǎi)保險才能全方位報銷(xiāo)無(wú)死角~百萬(wàn)醫療的“攔路虎”——免賠額
- 免賠額的“克星”——萬(wàn)元護
- 萬(wàn)元護必須要買(mǎi)嗎？
- 保魚(yú)君的碎碎念
01 /
百萬(wàn)醫療的“攔路虎”——免賠額
要想搞清楚什么是免賠額，得先看百萬(wàn)醫療是怎么報銷(xiāo)的：
一旦出險，醫保先報銷(xiāo)大頭費用，達到免賠額之后，剩下需要自費的部分才由百萬(wàn)醫療負責報銷(xiāo)。
給大家舉個(gè)例子更方便理解。
比如老王買(mǎi)了一份免賠額1萬(wàn)元的百萬(wàn)醫療。
他生病花了10萬(wàn)，社保能給他報銷(xiāo)70%，也就是報銷(xiāo)了7萬(wàn)，除去1萬(wàn)塊錢(qián)的免賠額，剩下的2萬(wàn)就由百萬(wàn)醫療給報銷(xiāo)了。
理想狀態(tài)下，老王這次生病，只需要花1萬(wàn)塊錢(qián)就治好了。
大家發(fā)現沒(méi)？免賠額其實(shí)就是保險公司設置的一道理賠門(mén)檻。
當然不是所有醫療險的免賠額都是1萬(wàn)，有的是2萬(wàn)，也有的是5000塊。保險公司為什么要搞一個(gè)免賠額？是想為難我們嗎？
當然不是了。
你想啊，三十多歲的人買(mǎi)一份百萬(wàn)醫療，只花幾百塊錢(qián)，保額卻能有幾百萬(wàn)那么多！
要是沒(méi)有免賠額，花一點(diǎn)小錢(qián)保險公司就要報銷(xiāo)，那它們還有沒(méi)有活路了？
所以呀，百萬(wàn)醫療是用來(lái)對付大病的，一萬(wàn)塊這樣的“小錢(qián)”由我們自己承擔，倒也合情合理。
02 /
免賠額的“克星”——萬(wàn)元護
先說(shuō)一下，萬(wàn)元護不是一款具體的產(chǎn)品，而是一類(lèi)產(chǎn)品的總稱(chēng)，我們一起看看萬(wàn)元護長(cháng)什么樣子。
2.1 萬(wàn)元護是啥
萬(wàn)元護是一種小額醫療，價(jià)格不貴，保額也不多，只有萬(wàn)把塊，但已經(jīng)足夠彌補百萬(wàn)醫療免賠額的空缺。
萬(wàn)元護主要是保住院，意外醫療也在它保障的范圍之內，一些優(yōu)秀的產(chǎn)品還能選加門(mén)診保障。
有些朋友可能會(huì )疑惑，既然萬(wàn)元護也能保門(mén)診，那它和門(mén)診險有什么區別呢？
其實(shí)呀，它們兩者最根本的區別就在于：萬(wàn)元護保住院，門(mén)診險管門(mén)診。只不過(guò)有些產(chǎn)品保的內容比較全面，住院和門(mén)診都有涉及。
另外從價(jià)格上看，一樣的年齡，買(mǎi)萬(wàn)元護會(huì )比門(mén)診險更便宜一點(diǎn)。
2.2 哪些人需要買(mǎi)？
萬(wàn)元護雖然保額不高，但勝在用得多，這些人買(mǎi)還是挺實(shí)用的：
- 孩子用得到
孩子容易生病，去醫院是家常便飯，花個(gè)幾百塊、幾千塊，又用不上百萬(wàn)醫療，這一直是讓很多家長(cháng)頭疼的問(wèn)題。
這時(shí)候，用萬(wàn)元護就可以輕松解決這些小花銷(xiāo)，能省不少錢(qián)呢。
- 醫保不能用，買(mǎi)一份
醫保是國家給我們的福利，但有些朋友因為種種原因，比如在異地工作，或者沒(méi)有辦理醫保，都沒(méi)辦法享受到醫療的優(yōu)惠。
如果你存在這樣的情況，完全可以用沒(méi)有社保限制的萬(wàn)元護，彌補一下不能使用醫保的空缺。
- 提醒一下
我們買(mǎi)保險，主要就是為了預防難以承受的大病風(fēng)險，因為一旦遇上癌癥這種大病，動(dòng)輒幾十萬(wàn)的花銷(xiāo)，沒(méi)有保險的話(huà)，普通家庭真吃不消。
和幾十萬(wàn)比起來(lái)，一萬(wàn)塊我們還是拿得出手的。
所以還是先把百萬(wàn)醫療備好，大病有保障了，再來(lái)考慮用萬(wàn)元護薅保險公司的羊毛。
為什么這么說(shuō)呢？咱們接著(zhù)往下看。
03 /
萬(wàn)元護必須要買(mǎi)嗎？
萬(wàn)元護并不是剛需保險，它不像百萬(wàn)醫療一樣人人都有必要備一份，原因有這幾個(gè)：
3.1 杠桿很低
同樣是幾百塊錢(qián)，買(mǎi)萬(wàn)元護保額只有幾萬(wàn)，買(mǎi)百萬(wàn)醫療卻有幾百萬(wàn)的保額，這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)。
萬(wàn)元護的杠桿很低，這是它的致命缺陷，看中杠桿能力的朋友可以繞道走了。
3.2 續保不穩定
萬(wàn)元護基本上都不能保證續保，交一次錢(qián)只保一年。
可能今年買(mǎi)了，明年就停售買(mǎi)不到了，再買(mǎi)的話(huà)還要費心思選擇其他產(chǎn)品，挑來(lái)挑去還是挺心累的。
3.3 有些醫療險免賠額不高
還有一種情況是，你購買(mǎi)的百萬(wàn)醫療本身免賠額就很低。
比如有的百萬(wàn)醫療允許一家人幾年共用1萬(wàn)元的免賠額，也有一些產(chǎn)品隨著(zhù)時(shí)間的推移，免賠會(huì )不斷減少，最低可以減到5000元。
如果你買(mǎi)了這樣的百萬(wàn)醫療，萬(wàn)元護就基本可以不用看了~聊了這么多，萬(wàn)元護的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)都擺在這里了，大家可以根據自己的實(shí)際情況和需求，理性購買(mǎi)。
04 /
保魚(yú)君的碎碎念
總之，萬(wàn)元護作為百萬(wàn)醫療險的補充還是挺不錯的。
百萬(wàn)醫療負責給我們報銷(xiāo)治病的費用，0免賠額、100%報銷(xiāo)的萬(wàn)元護，能完美覆蓋百萬(wàn)醫療的理賠門(mén)檻，這樣搭配下來(lái)，大病、小病就都有保障了。
“不花一分錢(qián)治病”，真不是說(shuō)說(shuō)而已！
今天保魚(yú)君就先講到這里，大家對于買(mǎi)保險有任何問(wèn)題，都可以在留言區一起探討。
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