• 保證續保的醫療險，有什么不同？

• 市面上熱銷(xiāo)的醫療險，它們都咋樣？

• 醫療險和重疾險，根本就是兩碼事！

傳統的百萬(wàn)醫療險，都是“交1年，保1年”的，每年的續保都是一個(gè)坎。

如果今年身體狀況有變化，或者這款產(chǎn)品停售了，都有可能讓咱第二年不能再買(mǎi)這款產(chǎn)品，從而失去這一份保障。

而保證續保的醫療險，就是保險公司對我們的一個(gè)承諾：在約定的這段時(shí)間里，咱一定能續上保。

新出的這些“保證續保6年”、“保證續保20年”的百萬(wàn)醫療險，在一定程度上彌補了醫療險“續保難”的缺點(diǎn)。

以好醫保長(cháng)期醫療（保證續保20年版）為例，保魚(yú)君來(lái)給大家分析一下，這些保證續保的百萬(wàn)醫療險，到底是怎么保證我們的續保權益的？

（好醫保的保證續保條款）

權利一：在保證續保期間，不會(huì )因為出險理賠過(guò)，或者身體素質(zhì)下降而拒保。

舉個(gè)例子：老王買(mǎi)了好醫保，幾個(gè)月后檢查出來(lái)得了原位癌，住院手術(shù)后順利用好醫保報銷(xiāo)的醫藥費。

這要是擱在其他普通的醫療險身上，大概率就續不上保了。而有了保證續保20年的權利，剩下19年依舊可以毫無(wú)壓力地續保。

權利二：在保證續保期間，就算產(chǎn)品停售，也能續保。

這點(diǎn)很好理解，打個(gè)比方：老王買(mǎi)了好醫保，過(guò)幾年這款產(chǎn)品下架了，別人都買(mǎi)不了了，但是老王還是能繼續買(mǎi)它，一直到20年期滿(mǎn)。

總而言之，有了保證續保的權利，咱們每年續保的時(shí)候都會(huì )輕松不少，醫療險為我們提供的保障也更加穩定、更加長(cháng)久了。

保魚(yú)君找了這兩款保證續保20年醫療險，咱們來(lái)簡(jiǎn)單分析一下：

• e生保長(cháng)期醫療險

最大的亮點(diǎn)是能夠保證續保20年，整整20年都不用再擔心審核不過(guò)不能續保了，這20年里產(chǎn)品停售也不影響續保，續保條件真的強。

但是美中不足的是，e生保不能報銷(xiāo)院外購藥的費用。也就是說(shuō)，只有在住院的這個(gè)醫院買(mǎi)藥，才能夠報銷(xiāo)，對咱們的用藥是稍有限制的。

• 好醫保長(cháng)期醫療20年版

最近新出的這款20年的版本，保障內容和原先相比差距不大，保證續保卻是從6年“飛躍”到了20年，續保變得更友好了。

而好醫保的保障是也很全面，400萬(wàn)的保額也是夠咱們放心看病了。

這兩款長(cháng)期醫療險都是不錯的產(chǎn)品，各有各的優(yōu)點(diǎn)。咱們在挑選具體產(chǎn)品的時(shí)候，還是要仔細看看自己最需要的是什么保障。記住，適合別人的產(chǎn)品，不一定適合你。

那既然醫療險能報住院的醫藥費，現在還把續保難的問(wèn)題解決了一大半，咱們是不是就可以舍棄一年幾千塊的重疾險，專(zhuān)心投奔百萬(wàn)醫療的懷抱了呢？

還真不是這樣，醫療險和重疾險，其實(shí)是兩碼事，它倆還真不能相互替代！

• 區別一：保障期限不同

百萬(wàn)醫療險現在鳥(niǎo)槍換炮，有了能保證續保20年的產(chǎn)品，不過(guò)這樣的產(chǎn)品還是在少數。

而重疾險在保障期限上還是占優(yōu)勢的，除了一年期重疾險外，別的重疾產(chǎn)品基本都是“10年起保，最長(cháng)到終身”。

• 區別二：繳費機制不同

上面也說(shuō)到，百萬(wàn)醫療險是每年都交錢(qián)的，就算能保證續保20年的產(chǎn)品，也是要每年交錢(qián)，才能夠得到保障，而且保費會(huì )根據年齡的增大而逐步上漲。

而重疾險就很穩定，在投保之前可以選擇一次性交清，或者是分期付款。如果選擇分期付款，那么每年需要交的錢(qián)都是一樣的，不會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而上漲。

• 區別三：賠付手段不同

百萬(wàn)醫療險是報銷(xiāo)型的保險，需要我們自己先掏錢(qián)治病，然后再幫我們報銷(xiāo)。能報銷(xiāo)多少錢(qián)，和咱們花了多少錢(qián)掛鉤，而保額是報銷(xiāo)的上限，而非報銷(xiāo)的數目。

而重疾險是給付型的保險，保額就是我們能拿到手的錢(qián)。比如買(mǎi)了50萬(wàn)保額的重疾險，只要得了合同里規定的疾病，它不會(huì )管看病花的錢(qián)多還是錢(qián)少，統統一次性賠給你50萬(wàn)元。

• 區別四：作用意義不同

百萬(wàn)醫療險就是來(lái)減輕我們生病后的治療壓力，能讓咱去安心看病，不用擔心醫藥費拖垮整個(gè)家。但病愈以后的營(yíng)養費、誤工費，醫療險是管不著(zhù)的。

而重疾險直接給我們的一大筆錢(qián)，還不限用途。不管是用來(lái)治病，還是病愈后用來(lái)恢復，甚至是當做家用，都完全沒(méi)關(guān)系。

對要養家的人來(lái)說(shuō)，得了重疾就意味著(zhù)至少治病這段時(shí)間不能再工作，就算百萬(wàn)醫療險能報銷(xiāo)大半醫藥費，但家庭收入卻依舊是大受打擊，子女的教育、老人的贍養都會(huì )被影響。

那重疾險賠的錢(qián)就能彌補這部分損失，讓我們能維持家庭的正常的生活，不會(huì )出現“手?？谕?rdquo;的困境。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫療險和重疾險雖然都是管生病的，但彼此都有對方不能替代的用處。醫療險雖然便宜，但只能管治病的時(shí)候；重疾險雖然貴，保障卻能伴隨一生。最好的辦法就是讓它倆一起保護我們，讓我們既看得起病，又能維持生活質(zhì)量的穩定。

現在雖然有保證續保20年的長(cháng)期醫療險，但是醫療險和重疾險，依舊無(wú)法相互替代。咱們最理想的方案，還是兩個(gè)都一起保上，這樣保障就能更全面了。

但如果確實(shí)負擔不起一年幾千元的重疾險，可以考慮優(yōu)先購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險，萬(wàn)一不幸得了病也不至于一下子拖垮整個(gè)家，等到經(jīng)濟允許的時(shí)候，最好還是要把重疾險補上。

如果咱們爹媽因為年紀太大，買(mǎi)不上重疾險了，可以試試看去購買(mǎi)一些核保寬松的百萬(wàn)醫療險，總比“裸奔”來(lái)得強。