意外險是很多人的必備險種之一，以“高性?xún)r(jià)比、高杠桿”爆紅保險市場(chǎng)。我們都知道，意外險主要保障由突發(fā)事故造成的傷害或者身故的情況，是無(wú)法預料的，所以要通過(guò)保險來(lái)保障，以減少損失。通常我們知道的，一般幾百塊錢(qián)就可以獲得幾百萬(wàn)的高保額，看起來(lái)十分劃算，但是其中的注意事項往往被忽略。庚隨多保魚(yú)一起來(lái)看看購買(mǎi)意外險是需要注意的事項。

　　一、意外傷殘責任被忽略

　　意外事故的結果通常是身故（全殘）或傷殘，但有些意外險只支付死亡（完全殘疾）的責任，完全無(wú)視“殘疾”。

　　很多人認為只要事故導致被保險人殘疾，就應該得到相應的賠付，因為我們有個(gè)人保險殘疾評估標準，殘疾等級分為一到十個(gè)等級，等級越高，傷殘越輕賠付越少，少于賠付對應一年級的保險費支付比例為100％，按照每級相差10％給付。

　　但是，“上有政策，下有對策”。許多意外險合同只承認死亡和完全殘疾的賠償。如果只是偶然導致殘疾，則不一定賠付。

　　很多人在這個(gè)坑里沒(méi)有注意到，他們認為如果他們買(mǎi)了意外險，他們就會(huì )得到賠償。多保魚(yú)提醒大家仔細閱讀產(chǎn)品的保障范圍和免除條款。不要把它視為理所當然。

　　二、有免賠額的意外醫療

　　意外險涵蓋了非常受歡迎的醫療產(chǎn)品，但要小心這些技巧。例如，一些含有意外醫療的產(chǎn)品實(shí)際上設定了門(mén)檻：限制為社保范圍、100元/ 10000元免賠額、免費比例小于100％。

　　假設被保險人購買(mǎi)的產(chǎn)品的免賠額為10,000，那么事故發(fā)生后的報銷(xiāo)范圍為被保險人超過(guò)10000元；如果醫療費用低于10000元，則不會(huì )得到賠付。

　　因此，這個(gè)意外險不適合小型事故。畢竟，許多小事故的醫療費用并不太昂貴，只有在這類(lèi)產(chǎn)品的情況下才能實(shí)現這樣的效果。建議嘗試選擇一些理賠而不限制社保藥物、無(wú)免賠額（低免賠額）、100％比率賠付意外險產(chǎn)品。

　　三、超高能性?xún)r(jià)比、百元撬百萬(wàn)？

　　對于目前的重病保險來(lái)說(shuō)，即使100,000保額支付20年，多保魚(yú)也必須每年支付超過(guò)2,000多。但是，在過(guò)去幾年中，出現了許多“百萬(wàn)”保障的意外險，高杠桿，高性?xún)r(jià)比已經(jīng)吸引了很多客戶(hù)。

　　這是一個(gè)坑。首先，你必須明白有很多意外險產(chǎn)品帶有“百萬(wàn)保障”針對的航空事故，一般事故保額沒(méi)有那么尷尬。然后詢(xún)問(wèn)事故概率和一般交通、日常生活中發(fā)生事故的概率是多少？

　　結果是顯而易見(jiàn)的，所以這個(gè)百萬(wàn)級別的保障實(shí)際上對很多人來(lái)說(shuō)是個(gè)幌子（從不坐飛機），只有當一般意外的保額被提升到這個(gè)水平時(shí)，才是真正的“百萬(wàn)意外險”。然而，到那個(gè)時(shí)候，意外險不是幾十元。（這是多保魚(yú)在淘寶自由搜索的意外險，49元一年內可以在保障內獲得500萬(wàn)航空事故）

　　四、責任期能長(cháng)不選短！

　　您認為事故會(huì )立即導致賠償嗎？

　　錯誤！保單保險責任如果有提及“被保險人遭遇意外死亡，并且在事故發(fā)生后X天仍然存活......”這通常是一個(gè)坑！

　　被保險人事故中最重要的事情是及時(shí)治療，但如果生存期限（通常為7天）有保單條款，則表示被保險人必須通過(guò)合同規定的良好生存時(shí)間才能獲得賠付，如果你不這樣做擁有它，你無(wú)法得到理賠。這個(gè)結果很可能會(huì )影響被保險人的處理，甚至延遲被保險人最佳治療時(shí)間，罪過(guò)??！

　　還有一個(gè)：“被保險人因意外受傷事故180天/ 365天因意外傷害，保險公司應根據保險單中約定的保險金額支付身故保險金。”也就是說(shuō)，180天或365天是責任期限。如果被保險人超過(guò)合同規定的180天/ 365天死亡（或醒來(lái)），則無(wú)法獲得賠償，因此選擇具有責任期長(cháng)的產(chǎn)品。

　　五、續保問(wèn)題

　　意外險續保一般不被年輕人考慮，因為一般來(lái)說(shuō)意外險不會(huì )拒絕年輕人，而且每個(gè)人都想看看明年是否會(huì )有更多合適的新產(chǎn)品，所以他們每年的購買(mǎi)方式都不同。但是，許多意外險都有規定，也就是說(shuō)，如果你超過(guò)這個(gè)年齡，你將沒(méi)有資格獲得保險。老年人怎么辦？不買(mǎi)嗎？當然不是，這要求你選擇一個(gè)明確表示續保的合約，也就是說(shuō)，你可以一直續保不限制此類(lèi)產(chǎn)品的使用年限，否則年紀大就不能買(mǎi)到意外險。

　　通常，意外險在續保最高是65歲。因此，在您申請保險之前，您必須提前準備兩手計劃，以免陷入被動(dòng)局面。

　　我們都知道，在購買(mǎi)保險的時(shí)候一定要注意看保險合同，一個(gè)保險產(chǎn)品的所有條款都在保險合同里面，包括所保障的內容和除外責任，所以保險的條款一定要看清楚。遇到不清楚的地方一定要趕緊咨詢(xún)，把不懂的地方搞懂了，就不用害怕投保的時(shí)候會(huì )踩坑里面了。