對于財務(wù)管理，是我們每個(gè)家庭都想要的，但是很多人往往在配置理財方面的時(shí)候，沒(méi)有在意自身以及家庭的保障方面，要知道，理財是有風(fēng)險的，保險就是保障你的風(fēng)險的。在風(fēng)險來(lái)臨之前，我們需要險保障，后理財，在了解理財的時(shí)候，大家需要需要了解這五點(diǎn)。

　　1、了解投保的目的，選擇有效的保險

　　根據您自己的情況和家庭情況，確定您的保險目的。由于社會(huì )養老保險有支付上限，商業(yè)養老保險沒(méi)有上限支付，擁有大量資產(chǎn)的客戶(hù)可以將其部分資產(chǎn)分配到具有養老金功能的美元儲蓄保單，以確保他們晚年的繁榮生活。

　　2、了解保險需求，確定保險額度

　　根據家庭的收入和支出情況、資產(chǎn)和負債情況、家庭成員的未來(lái)生活目標、身體狀況等確定每年支付保費和保險額度，實(shí)現保險的最佳使用，并準確投資。

　　3、了解經(jīng)濟環(huán)境，確定投保策略

　　可以適當關(guān)注利率環(huán)境和保險條款中的利率調整協(xié)議。對于投資類(lèi)保險，您還可以關(guān)注保險基金投資的目標及其所處的宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境。

　　4、了解風(fēng)險承受能力并避免違約損失

　　對于長(cháng)期保險，您必須對未來(lái)支付期間的收支進(jìn)行全面估算，確保您能按時(shí)支付費用，不能按時(shí)支付或中間的退?？赡軒?lái)本金的損失，必須首先評估自己的風(fēng)險承受能力，并且還可以通過(guò)附加被保險人免除條款來(lái)在一定程度上避免此類(lèi)風(fēng)險。

　　5、了解保險合同條款，確定保險責任

　　根據家庭保險的需要，結合產(chǎn)品特點(diǎn)，選擇最適合您的保險。當合同條款規定的責任事件發(fā)生時(shí)，應及時(shí)處理保險理賠以充分發(fā)揮保險效力。

　　家庭資產(chǎn)就像一艘船：

　　船體（存款）、帆（投資）、救生圈（保險）是必不可少的。

　　1、當家庭遇到緊急情況（失業(yè)、生病且無(wú)法工作等）時(shí)，一個(gè)家庭準備至少3-6個(gè)月的家庭總費用和緊急儲備金。

　　2、有船體的船是不夠的。由于通貨膨脹足以使船體不受水影響（即資產(chǎn)貶值），因此帆必須像家庭投資賬戶(hù)一樣。當然，對于穩定航行的船舶，風(fēng)帆不應太大（也就是說(shuō)，投資資產(chǎn)的風(fēng)險并不容易）。超大風(fēng)帆無(wú)法承受風(fēng)浪；帆不應該太小，小帆的艘船不會(huì )有前進(jìn)的動(dòng)力。

　　3、船的另一個(gè)不可或缺的部分是救生圈。 泰坦尼克號僅僅因為沒(méi)有足夠的救生艇，很多人都喪生了。如果一個(gè)家庭沒(méi)有足夠的保障，它將在事故發(fā)生時(shí)發(fā)生，它不會(huì )對家庭友好，并且嚴重的疾病將耗盡近一半或全部財產(chǎn)。投資是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，早期建立家庭資產(chǎn)保值和升值機制非常重要。

　　一個(gè)家庭的理財觀(guān)念，實(shí)際需要積累的還要有閑置的資金，認識到自己家庭的風(fēng)險和需要的理財方向，合理的安排家庭的資金和風(fēng)險方法，才是最重要的，但都是以自身的實(shí)際狀況為前提，大家要多注意。