當許多人選擇保險時(shí)，看到一家保險公司，可能會(huì )因為沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)他們的名字。所以他們會(huì )問(wèn)，我都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)這家公司，是小公司嗎？會(huì )不會(huì )理賠難，到時(shí)候沒(méi)有錢(qián)理賠怎么辦？這個(gè)時(shí)候很多人會(huì )選擇大的保險公司。為了消除這種疑慮，我們這次將討論保險公司的償付能力。

　　一、保險公司償付能力什么

　　償付能力是衡量保險公司財務(wù)狀況時(shí)必須考慮的基本指標。

　　理賠的保險能力，歸結為償付能力有很大的關(guān)系。什么是償付能力呢？我們來(lái)看看保險法的規定：

　　坦白地說(shuō)，償付能力是當所有保單都在尋找保險公司申請理賠時(shí)，保險公司有能力同時(shí)支付所有保單理賠的要求。監管機構將要求保險公司至少擁有100％以上的資金償付能力。在中國，保險公司的償付能力進(jìn)行了嚴格監管三類(lèi)。

　　二、償付充足率不足有什么影響？

　　中國要求保險公司償付能力的充足率不低于100％，對于保險公司的償付能力充足率低于100％，監管部門(mén)將公司列為關(guān)鍵監管對象，并根據具體情況采取監管措施。

　　●1。償付能力超過(guò)70％，但不到100％的

監管機構可能要求公司提出整改計劃，并在一定期限內達到最低償付能力配額。如果未達到最后期限，公司可能需要增加資本、責令辦理再保險、限制業(yè)務(wù)范圍、限制股東分紅、限制固定資產(chǎn)購買(mǎi)、限制運營(yíng)費用規模、限制必要的監管措施，如建立分支，直到達到最低償付能力配額要求。

　　總之，“開(kāi)源節流”。保險公司的債務(wù)能力是其保單，中國保險監督管理委員會(huì )沒(méi)有權要求保險公司取消保單，因此實(shí)際債務(wù)是固定的。在穩定現有債務(wù)的基礎上，限制新的保單產(chǎn)生，并且增加資本注入以實(shí)現增加償付能力的目標。

　　而其中責令再保險的意思就是，保險公司需要找其他保險公司根據要求申請再保險，即保險公司變?yōu)楸槐ｋU人，其他保險公司承擔公司保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險，無(wú)疑是保險公司的運作加強防線(xiàn)。

　　●2.償付能力介于30％和70％之間

　　除了前款所列措施外，監管部門(mén)還可以命令公司拍賣(mài)不良資產(chǎn)、以訂購保險業(yè)務(wù)轉讓、限制高級管理層的薪資水平和在職消費水平、限制公司商業(yè)廣告、下令停止新業(yè)務(wù)并采用中國中國保監會(huì )認為必要的其他措施。

　　如果償付能力太低而保單沒(méi)有危險，保險公司可能無(wú)法支付其理賠。為了避免這種情況，當保險公司償付能力過(guò)低時(shí)，中國保險監督管理委員會(huì )將命令保險公司轉讓保險業(yè)務(wù)，以便能夠負擔得起的其他保險公司將獲得保單并繼續履行保險義務(wù)確保消費者的合法權益。

　　同時(shí)，為防止進(jìn)一步虧損，中國保險監督管理委員會(huì )還將限制大量保險公司維持保險公司的基本業(yè)務(wù)。

　　 ●3.償付能力小于30％

　　在此步驟中，保險監督管理委員會(huì )除了前兩段中列出的措施外，還可以接管保險公司。當然，被接管的保險公司的債權債務(wù)關(guān)系不會(huì )因收購而改變。換句話(huà)說(shuō)，保單仍然有效，不會(huì )損害消費者的合法權益。

　　三、保險公司償付能力高好嗎？

　　假設償付能力率為352％，該公司同時(shí)代表同一時(shí)間，能夠全部為保單理賠3.52倍。因此，有些人將償付能力的水平與保險公司的實(shí)力相匹配。償付能力越高，公司的實(shí)力越強。這是真的嗎？

　　償付能力率能夠在一定程度上反映保單的安全性，但絕不是越高越好。

　　償付率高，表明公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)間不長(cháng)，或資金使用能力太差。但隨著(zhù)市場(chǎng)越來(lái)越大，保單的數量增加，其還款率將下降。由于監管成本的增加，同時(shí)，大量高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品迅速消耗掉了償付能力。因此，還款率越高，公司的表現就越好。

　　償付能力是保險公司自身利益與客戶(hù)利益之間的平衡。太高和太低都不好。

　　合理的、適當且穩定的償付能力，可以反映出公司的風(fēng)險管理能力，只有在此基礎上，較高的償付能力才能體現保險公司的實(shí)力。當然，在我們國家，有《保險法》和保險保障基金等相關(guān)法律和保障機構，保單非常安全。

　　所以，說(shuō)了這么多，讓我們總結一下結論：大家擔心保險公司都沒(méi)有錢(qián)理賠，特別是對于小保險公司來(lái)說(shuō)，沒(méi)有這樣的事情。無(wú)論是再小的保險公司，只要它收到新的保單，就意味著(zhù)它將有足夠的資金來(lái)履行保單義務(wù)，沒(méi)不存在“小保險公司沒(méi)錢(qián)賠”的情況。因此，面對性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，我們不必過(guò)于擔心它的償付能力，你可以放心大膽購買(mǎi)。