買(mǎi)保險貴的就是好產(chǎn)品嗎？答案并不是，便宜沒(méi)好貨，好貨不便宜，這個(gè)是生活常識沒(méi)有錯，但是在保險行業(yè)上卻不是這樣的哦，原因有這幾點(diǎn)，第一，保險本身就是一份合同，他不會(huì )因為價(jià)格貴就會(huì )賠錢(qián)，最后的核保都會(huì )落到合同條款的確認上面，第二，我們統計過(guò)數據，大公司獲賠率是99%，而小公司的獲賠率是97%，并不構成明顯的差異。

第三，萬(wàn)一碰到理賠糾紛可以先找銀保監會(huì )或者打官司，現在法律是偏向保護投保人利益的，所以在選保險的時(shí)候關(guān)注條款本身就行了，如果合同上是同樣的保障，那么挑一款便宜的一定不會(huì )錯。

在我們日常為大量的客戶(hù)咨詢(xún)過(guò)程中會(huì )發(fā)現，最終滿(mǎn)足客戶(hù)三方面要求，這個(gè)產(chǎn)品就能稱(chēng)之為“好”：

一是解決實(shí)際擔心的問(wèn)題，不要買(mǎi)錯保險。

二是價(jià)格相對較低，不要買(mǎi)貴保險。

三是服務(wù)有保障，遠離理賠困難。

我們印象最深的是去年9月份一位客戶(hù)，她的媽媽在做保險的朋友那買(mǎi)了很多保險，粗略加起來(lái)一年也要交好幾萬(wàn)。但是仔細一看，大部分都是分紅型的理財類(lèi)保險，也有一些重疾的保障類(lèi)保險，但是不論怎么比，都覺(jué)得產(chǎn)品不怎么樣，到底哪里不怎樣呢？

比如，同樣保50萬(wàn)的重疾，花的錢(qián)要比市面上的高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品貴出一倍還多；再比如，這些分紅險的收益也沒(méi)有當初說(shuō)的好，還不如銀行理財給的多呢；還有，現在那個(gè)朋友也不干保險了，又跑去搞微商了，換了幾個(gè)人，老打電話(huà)要她媽媽去參加什么酒會(huì )。

所以她聽(tīng)了我們對她家保單的整理分析后，她分析權衡了退保損失和后續的投入成本，決定退掉了幾乎所有的保單，就留下了一張醫療險保單，然后重新配置了保險方案，而且還把她小姨也引薦給我們，讓我們幫助做專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)，解決全家保險配置的問(wèn)題。

從這個(gè)案例來(lái)看，買(mǎi)錯、買(mǎi)貴、理賠難很多時(shí)候會(huì )出現在選擇的起點(diǎn)，一旦選擇錯誤，后續帶來(lái)的損失是很難彌補的，補救也只能是減少損失。

總結：
保險并不是越貴就越好，需要看產(chǎn)品條款本身，例如上述的分紅型保險，并不是說(shuō)投入了很多錢(qián)就一定好，所以在選保險的時(shí)候關(guān)注條款本身就行了。