很多人說(shuō)，買(mǎi)了年金險就可以躺著(zhù)賺錢(qián)，這是真的嗎，我們就拿某知名保險公司的一款年金險來(lái)說(shuō)，宣傳上講30歲，年交一萬(wàn)，交10年，等到80歲的時(shí)候，就可以拿200萬(wàn)，那十萬(wàn)塊錢(qián)，翻了20倍不止，看似非常賺錢(qián)，實(shí)際上呢，要知道保險業(yè)務(wù)員演示的利率是拿最高利率來(lái)算的，他們并不能保證真正到手，而真正可以到手的錢(qián)是在我們的保險合同里，比如說(shuō)生存金，保底利率等。

我們來(lái)看一下，同款產(chǎn)品它的保底利率是1.75%，80歲后實(shí)際能獲得的的錢(qián)只有20萬(wàn)，而保險業(yè)務(wù)員所說(shuō)的200萬(wàn)，實(shí)際上是拿最高利率來(lái)計算的，而這個(gè)錢(qián)，很有可能是拿不到手的，那如果我們把這筆錢(qián)放在銀行，40年后的收益，至少有50萬(wàn)，所以說(shuō)，我們?yōu)榱速嶅X(qián)而去買(mǎi)年金險，那就是大錯特錯了！年金險的作用是強制儲蓄，為我們的退休生涯提供了一個(gè)非常穩定的收入保障。

年金險并不適合普通家庭，唯有兩種情況下是值得買(mǎi)的：

1、適合家族資產(chǎn)積累豐厚的高凈值家庭用于代際遺產(chǎn)繼承，能幫助后輩應付現金流不足的問(wèn)題，并有一定的避稅功能。比如祖父輩有千萬(wàn)固定資產(chǎn)，沒(méi)有流動(dòng)性資產(chǎn)，分給繼承人只有固定資產(chǎn)而沒(méi)有可觀(guān)的現金流。

此時(shí)，由于需要先交稅，才能過(guò)戶(hù)繼承，如此，一些兒孫在沒(méi)有巨額現金流繳費的情況下，不得不賣(mài)出父輩給自己遺留的固定資產(chǎn)，而潛在錯過(guò)固定資產(chǎn)升值的機會(huì )。其次，年金險的分期支付方式，也能避開(kāi)一次性繳納高額遺產(chǎn)稅。

2、高利率時(shí)代的年金險。中國的高利率時(shí)代在上世紀90年代，銀行一年定存收益曾有過(guò)10%以上。那時(shí)候買(mǎi)的年金險凈回報約有6%—8%。放到現在，這個(gè)收益率加上保險公司剛兌性的保障，有這樣的一張年金保單可以說(shuō)是撿到寶，虧本的變成保險公司。

總結：
年金險的利率是不定的，業(yè)務(wù)員一般會(huì )按照最高利率來(lái)計算，實(shí)際上很難會(huì )拿到最高計算的金額，當然，以上兩種情況是可以購買(mǎi)年金險的。