車(chē)險，任何一輛愛(ài)車(chē)都少不了它。但是車(chē)險也會(huì )遭遇拒賠，這不，小編今天就來(lái)說(shuō)分享一個(gè)案例，因為駕駛證扣滿(mǎn)12分，險些遭遇保險公司將近40萬(wàn)的拒賠，這是怎么回事呢？

真實(shí)案例

2016年年初，陸某（化名）駕駛著(zhù)自己的愛(ài)車(chē)行駛在路上，由于不小心，陸某發(fā)生了交通事故，而陸某需要負全責。更糟糕的是，發(fā)生交通事故時(shí)，陸某的駕照累計扣分滿(mǎn)12分。

事故發(fā)生后，陸某向保險公司申請理賠，保險公司直接拒賠了陸某的申請，理由就是陸某的架勢執照已經(jīng)扣滿(mǎn)12分，屬于合同免責條款約定的無(wú)駕駛資格。本來(lái)理賠到這里就結束了。但是陸某認為自己買(mǎi)的車(chē)險保單上面并不是自己的簽名，而且保險公司也沒(méi)有盡到告知合同內容的義務(wù)，自己對這份車(chē)險內容并不熟悉，所以保險公司理應給予賠償。

于是，陸某向當地法院提出訴訟，根據法院的審核認定，陸某駕駛證已經(jīng)扣滿(mǎn)了12分，但是相關(guān)法律規定并沒(méi)有規定這種情況屬于免責事由，并且保險合同的免責條款里面也沒(méi)有提到扣滿(mǎn)12分屬于免責條款，并且還有一點(diǎn)，雖然陸某的駕照扣滿(mǎn)了12分，但是交管部門(mén)并沒(méi)有扣留陸某的駕照，最后一點(diǎn)如陸某所說(shuō)的，車(chē)險保單上的簽字并非陸某親筆簽名，保險公司無(wú)法證明自己盡到了告知義務(wù)。

綜合以上的原因，法院判決保險公司賠付陸某38萬(wàn)8千元的理賠金。

案例分析

陸某之所以能夠獲得理賠，是因為在駕駛證扣滿(mǎn)12分之后，交警并沒(méi)有扣留他的駕駛證，而根據相關(guān)交通法規，交警是需要扣留他的駕駛執照的。而駕駛證累計扣分12分，并不會(huì )產(chǎn)生自動(dòng)吊銷(xiāo)的結果，也不會(huì )產(chǎn)生無(wú)證駕駛的后果。所以保險公司理賠賠付這筆錢(qián)。

很多人認為車(chē)險只要買(mǎi)了出事就能賠，其實(shí)并非如此，等到理賠的時(shí)候，保險公司會(huì )列出很多不賠的理由，這個(gè)時(shí)候我們只能啥眼。為什么會(huì )這樣？很多人覺(jué)得保險公司騙人，其實(shí)有時(shí)候原因是雙方的，作為投保人，我們理應了解保險合同，知道保險合同哪些能賠哪些不能賠。保險能賠的部分被稱(chēng)之為保險的保障責任，而保險不能賠的部分則被稱(chēng)之為保險的免責條款。

保險的免責條款也被叫做責任免除條款，它是保險公司通過(guò)條款的方式，規定一些認定情況下保險公司可以免除賠償責任。保險的免責條款中，有些是合情合理有理有據的，有些可以稱(chēng)得上是“霸王條款”了，比如車(chē)險中曾經(jīng)有一個(gè)“無(wú)責免賠”，主要內容是指保險公司按照事故的比例進(jìn)行賠償，車(chē)主對事故有多少責任保險公司就理賠多少，如果車(chē)主沒(méi)有責任就不賠。這樣的規定表示，一旦車(chē)主沒(méi)有責任，而對方?jīng)]有保險，沒(méi)有責任的車(chē)主只能自認倒霉。

雖然這條“無(wú)責免賠”條款已經(jīng)被叫停了，但是很多免責條款仍然不被人所接受。

車(chē)險容易被忽視的免責條款

一、沒(méi)有牌照不予賠償

很多新車(chē)剛買(mǎi)來(lái)還沒(méi)有來(lái)得及上牌，保險公司通常會(huì )愿意給車(chē)主提供保險，并且告知車(chē)主這種保險立即生效。真的是這樣嗎？其實(shí)，根據保險合同的責任免除條款可以知道，除非車(chē)主和保險公司另外有別的約定，不然在發(fā)生意外事故時(shí)，如果車(chē)輛沒(méi)有有效的行駛證、車(chē)牌照或者臨時(shí)牌照和臨時(shí)移動(dòng)證這些東西，即使你投保了，保險公司也不會(huì )承擔保險責任的。所以，在投保車(chē)險時(shí)，一定要注意先給自己的愛(ài)車(chē)上牌。

二、未年審免賠

很多保險合同規定，保險只保障合格的車(chē)輛，所謂合格的車(chē)輛，也就是按時(shí)年審的車(chē)輛。如果車(chē)輛沒(méi)有年檢，會(huì )被視為不合格車(chē)輛，不合格車(chē)輛保險公司也是免賠的。

三、沒(méi)有在規定時(shí)間內保安不賠

如果發(fā)生事故，被保險人一定要在保險車(chē)輛發(fā)生事故后的第一時(shí)間想當地的交警部門(mén)報案，如果錯過(guò)了報案時(shí)間，保險公司也會(huì )拒賠。通常報案時(shí)間在48小時(shí)之內，超出了這個(gè)時(shí)間，保險公司會(huì )直接拒賠。

四、自己的車(chē)撞了自己人不賠

很多人問(wèn)，自己家的車(chē)撞了自己家的人賠嗎？這種情況是不理賠的。在車(chē)險中，有第三者責任險的概念，很多人認為這個(gè)險種可以保障被保險人活著(zhù)家庭成員，但是這里的“第三者”是不包括被保險人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員和家庭成員的。所以，自家人撞了自家人，第三者責任險無(wú)法發(fā)揮作用，保險公司也就不能理賠。

五、被保險車(chē)輛在養護期間不賠

通常情況下，如果被保險人車(chē)輛在競賽或者測試過(guò)程中，或者是由于營(yíng)業(yè)性的維修、養護場(chǎng)所進(jìn)行維修以及養護期間，這些情況下如果對第三者或者車(chē)上人員造成損害的，保險人均布負責賠償的。

六、沒(méi)有投保的項目不賠

車(chē)險里面很多項目是分的很細的，比如你只投保了車(chē)輛損失險，而沒(méi)有單獨給車(chē)身油漆、車(chē)輪或者玻璃單獨投保，那么萬(wàn)一這些項目發(fā)生損毀，保險公司是不負責的，除非你通過(guò)附加險額外投保了，保險公司才會(huì )理賠。還有像車(chē)輛遭遇水淹等情況也是不理賠的。

結語(yǔ)

車(chē)險是必不可少的保險，有車(chē)一族也是越來(lái)越多，我們在給車(chē)上保險的同時(shí)有必要知道哪些情況下車(chē)險是不賠的。特別是開(kāi)車(chē)的時(shí)候要注意駕駛證扣分，扣多了駕駛證被沒(méi)收了，可就屬于無(wú)證駕駛了。好了，今天的文章就分享到這里，希望對你有用。