壽險，可以說(shuō)是最簡(jiǎn)單的一款保險?；旧?ldquo;人死了就賠”。但是今天小編分享的壽險拒賠案例卻因為投保人沒(méi)有如實(shí)告知被拒賠了。對于投保人來(lái)說(shuō)，如實(shí)告知是非常重要的，今天我們就來(lái)聊聊如實(shí)告知。

真實(shí)案例

2017年，41歲的章某通過(guò)一個(gè)保險業(yè)務(wù)員投保了一家人壽保險公司的定期壽險，保額70萬(wàn)。2019年7月份，被保險人章某因為鼻咽癌治療無(wú)效死亡。章某死后，章某的家人向人壽保險公司索賠定期壽險的保險金。

經(jīng)過(guò)保險公司理賠人員的調查發(fā)現，章某曾在2015年6月因為“頭痛，右頸淋巴結腫大1月有余”在廣州某大型醫院確診為鼻咽未分化型角化型性癌，病理活檢確診，行規律化療，住院多次，其中一次55天，后出院。

而章某在2017年投保定期壽險時(shí)將健康告知全部填為否，即投保前所有疾病全部為否。而實(shí)際上章某之前就確診為鼻咽癌，且進(jìn)行了化學(xué)化療。

章某的妻子表示，章某在投保時(shí)，保險業(yè)務(wù)員并沒(méi)有詢(xún)問(wèn)其相關(guān)的病情，填寫(xiě)健康告知時(shí)也是保險業(yè)務(wù)員代填的。章某和她都處于懵懂不知的狀態(tài)，對于違反了健康告知這項，表示并不知情。

最終，經(jīng)過(guò)保險公司和章某一家人的友好協(xié)商，保險公司最終理賠給章某家人10萬(wàn)的保險理賠金，體現保險的溫度。使雙方都有一個(gè)相對滿(mǎn)意的結果。

案例分析

這個(gè)案例，保險公司選擇拒賠也不是沒(méi)有道理的。章某投保前存在罹患疾病未如實(shí)告知，并且投保前確診的是癌癥，本次身故的原因是由于投保前的癌癥復發(fā)，如果保險公司拒賠，相信即使章某一家鬧到法院也拿不到錢(qián)。

而保險公司之所以最后理賠了10萬(wàn)元，是由于章某在投保時(shí)健康告知是保險業(yè)務(wù)員代填的，自己沒(méi)有填，保險公司理賠也是體現保險的溫度。然而，并不是每一次未如實(shí)告知都可以獲得保險公司的賠償，基本上80%的拒賠原因都是由于未如實(shí)告知，而這80%基本就是索賠無(wú)果。推薦閱讀：買(mǎi)保險如實(shí)告知重要嗎？如何進(jìn)行如實(shí)告知？

投保時(shí)如實(shí)告知后會(huì )有哪幾種結果？

1、正常投保

告知的事項對投保的影響不大，保險公司會(huì )給出正常投保的結論。這是最理想的結果。

2、加費承保

已有病史增加了以后罹患重疾的風(fēng)險，需要用比普通人高的費率進(jìn)行承保，費用增加一般為20%（不一定就是20%，也有20%以?xún)鹊模?，之后出險是完全可以進(jìn)行理賠的。這也是一種比較好的承保結果。

3、除外責任

某一部位或器官罹患重疾的風(fēng)險很大，不過(guò)其他的臟器還好，這時(shí)通常給出除外承保的結果。也就是說(shuō)除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險公司不承擔賠償責任，其他部位的疾病出險是可

4、延期受理

目前健康狀況不明，需要一定時(shí)間觀(guān)察，待明確診斷后才能決定是否承保。

5、拒保

保險公司在核實(shí)了提交的資料后發(fā)現風(fēng)險超過(guò)了公司的承受范圍，這時(shí)就會(huì )拒保。

關(guān)于如實(shí)告知的6大誤區

誤區1：門(mén)診就診不用告知，只有住院才需要告知

很多人認為只有住院了才需要如實(shí)告知，門(mén)診就診就不用告知了。其實(shí)，不管是門(mén)診就診還是住院就診，都需要如實(shí)告知。因為門(mén)診和住院并不是判斷疾病嚴重與否的標準，也不是保險判斷是否承保的標準。

比如，門(mén)診常見(jiàn)的高血壓、糖尿病對于保險承保的影響是很大的。所以健康告知時(shí)，門(mén)診就診記錄也要求如實(shí)告知，以避免后續理賠糾紛。

誤區2：時(shí)間久遠的疾病不用告知，只有某個(gè)時(shí)間段以?xún)鹊募膊〔判枰嬷?/p>

很多人認為健康告知只需要告知某個(gè)時(shí)間段以?xún)鹊募膊【托辛?，時(shí)間久遠的疾病不需要告知?，F實(shí)的健康告知中，還要以具體保險產(chǎn)品來(lái)定。比如有的保險產(chǎn)品會(huì )有時(shí)間限定，告知5年內的疾病情況，那么5年前的疾病就可以不用告知。但是通常時(shí)間段的限定是針對某項疾病進(jìn)行詢(xún)問(wèn)的，而不是針對全部的健康情況進(jìn)行詢(xún)問(wèn)的，這一點(diǎn)也是需要注意的。

誤區3：體檢發(fā)現的健康異常無(wú)須告知

很多人認為已經(jīng)體檢了，體檢時(shí)發(fā)現的健康異常就可以不用告知了。投保時(shí)，無(wú)論是否做過(guò)體檢，就算是保險公司要求做了體檢，該健康告知還是要如實(shí)告知，體檢時(shí)發(fā)現的異常也需要告知，因為保險公司到時(shí)候都是能查得到的。

誤區4：治愈的疾病不需要告知

很多人認為已經(jīng)治愈的疾病就可以不用告知的，這也是非常錯誤的。假如是急性支氣管炎、急性腸胃炎這種疾病，不告知可能問(wèn)他不大。但是如果是癌癥，那么即使治愈了，由于復發(fā)的可能性很大，對于保險承保的影響也很大，如果不告知，將來(lái)容易引發(fā)理賠糾紛。

誤區5：投保時(shí)有多種疾病，僅需告知最輕的一種即可

有的人罹患多種疾病，健康告知時(shí)只告知最輕的疾病，認為這樣保險公司查不出來(lái)。其實(shí)，這屬于客戶(hù)的僥幸心理，這樣做理賠被拒賠的可能性是很大的。

誤區6：告知病史僅需看病歷首頁(yè)即可

很多保險銷(xiāo)售會(huì )告訴你投保時(shí)只需要告知病歷首頁(yè)的內容，病歷中的檢查報告和其他描述不用告知，這也是非常錯誤的，容易給后期理賠賣(mài)下隱患。

結語(yǔ)

保險如實(shí)告知是非常重要的，要想出險后不被拒賠、沒(méi)有理賠糾紛，從消費者的角度出發(fā)，首先就應該做好如實(shí)告知。如實(shí)告知謹記一個(gè)原則：?jiǎn)?wèn)到了一定要告知，沒(méi)有問(wèn)到可以不用告知。你學(xué)會(huì )了嗎？

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