作為80后90后的我們，怎么給父母配置保險，不僅考驗著(zhù)我們的孝心，更考驗我們對保險的認知程度。父母年紀大了，保險并不好買(mǎi)。今天小編就來(lái)聊聊如何給上了年紀的父母配置保險，如果你正好需要，可以一起來(lái)看看。

給父母買(mǎi)保險的難處

父母上了年紀，體質(zhì)變弱，生病的概率提高，發(fā)生摔傷、骨折的風(fēng)險也在變大。這意味著(zhù)保險公司的出險概率變高，上了年紀的老年人變成保險最“嫌棄”的群體，因為誰(shuí)都不想做賠錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)。

給父母買(mǎi)保險難表現在這樣幾個(gè)方面：

1、保險產(chǎn)品少

保險公司既然要賺錢(qián)，自然也不愿意多開(kāi)發(fā)老年人的保險產(chǎn)品，所以想給父母買(mǎi)保險可以投保的產(chǎn)品不多。

2、購買(mǎi)年齡受限

像重疾險、百萬(wàn)醫療險，一般過(guò)了60周歲就很難買(mǎi)到了，對投保年齡有一定的限制。

3、健康告知

父母上了年紀，可能身體多少有點(diǎn)毛病，對于保險公司來(lái)說(shuō)，很難達到投保要求，就無(wú)法承保。

4、保費高

年齡越大，保費越高。給上了年紀的父母買(mǎi)保險，還容易出現保費倒掛的情況，交的總保費大于保額，得不償失。

父母是否還來(lái)的及買(mǎi)保險？

保險的意義在于用較少的保費撬動(dòng)較多的保額，給父母保險，除了考慮要不要買(mǎi)，還得考慮能不能買(mǎi)。父母保險是否還來(lái)得及買(mǎi)，需要考慮父母的健康情況和年齡情況。

因為年齡和健康是買(mǎi)保險的兩大門(mén)檻。通常年齡在55周歲以上就很難投保重疾險了，而且投保意義不大，年齡在60以上就很難買(mǎi)百萬(wàn)醫療險了，年齡在80歲以上就很難買(mǎi)意外險了。所以想給父母買(mǎi)保險的，也要盡早購買(mǎi)，可能猶豫個(gè)幾年，父母年齡大了，就更加不能投保了。推薦閱讀：父母適合買(mǎi)防癌險嗎 購買(mǎi)時(shí)需要注意什么？

該給父母買(mǎi)什么保險？

父母年紀大了，投保限制多，還能給父母買(mǎi)什么保險呢？以下是參考的配置思路：

55歲以下可考慮重疾險/防癌險+百萬(wàn)醫療險+意外險；

55-60歲可考慮防癌險+百萬(wàn)醫療險+意外險；

60歲以上推薦防癌醫療險+意外險；

重疾險

55歲及以下，身體比較健康可考慮重疾險，無(wú)法通過(guò)重疾險的健康告知再考慮防癌險等其他產(chǎn)品。

但是年紀大了購買(mǎi)重疾險，保險的杠桿作用不高，很容易出現保費倒掛的情況。比如交8萬(wàn)保10萬(wàn)，或者交的總保費比保額還高，使保障失去了意義。如果想給上了年紀的父母購買(mǎi)重疾險，就要慎重思考了再買(mǎi)。

防癌險

如果父母的年紀在55周歲到60之間，覺(jué)得購買(mǎi)重疾險不劃算，就可以為父母選擇防癌險。

防癌險和重疾險的關(guān)系，就好比蘋(píng)果和水果的關(guān)系。相對重疾險來(lái)說(shuō)，防癌險的保障范圍更小，健康告知更寬松，保費也更加便宜。

防癌險不像重疾險一樣可以保障各種重大疾病，而是只和其名字一樣，只保障癌癥。只要和癌癥（惡性腫瘤）有關(guān)，通通都能保。比如肺癌、胃癌、乳腺癌等等。防癌險的健康告知相對重疾險來(lái)說(shuō)更加寬松，比如有的父母有高血壓、糖尿病或者心臟病，這些情況如果想投保重疾險是不可能的，但是防癌癥卻可以投保。由于防癌險只保障癌癥，保障病種比較單純，所以同樣的保障期限防癌險的保費比重疾險的保費便宜很多。

癌癥的高發(fā)、治療癌癥需要高昂的費用，給父母配置一份防癌險是一個(gè)不錯的選擇。如果預算有限，給父母配置一個(gè)定期保障10年或者20年的防癌險，保費也不會(huì )很貴。

百萬(wàn)醫療險

對于60歲以下的父母，如果身體條件好的，可以通過(guò)健康告知的，可以考慮給父母配置百萬(wàn)醫療險。雖然這個(gè)年紀購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險保費會(huì )比較貴，但是由于百萬(wàn)醫療險的保障范圍廣，保額高，如果真的生病住院超過(guò)免賠額的部分，只要在合理必要的范圍內能報銷(xiāo)，而這個(gè)年齡段能夠搭上百萬(wàn)醫療險的末班車(chē)，應該抓住機會(huì )，給父母選擇一些續保條件好的保險產(chǎn)品。

防癌醫療險

如果父母的年齡在60歲以上，此時(shí)購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險和防癌險的價(jià)格都比較貴，性?xún)r(jià)比不高。那么我們可以退而求其次給父母買(mǎi)相對來(lái)說(shuō)便宜一些的、健康告知寬松些的防癌醫療險。

很多人會(huì )問(wèn)，防癌醫療險不就是防癌險嗎？防癌醫療險和防癌險還是有區別的。防癌險是給付型的，罹患癌癥確診了直接賠付保險金，防癌醫療險則是報銷(xiāo)型的，罹患癌癥了，報銷(xiāo)癌癥治療產(chǎn)生的各項費用。由于年齡增大，罹患癌癥的概率提高，如果無(wú)法購買(mǎi)其他保險，那么給父母配置一個(gè)防癌醫療險也是有意義的，至少讓父母有一份保障。

意外險

父母年輕在85歲以下的基本都能購買(mǎi)意外險，而且性?xún)r(jià)比比較高。對于老人來(lái)說(shuō)，發(fā)生跌倒、摔傷和骨折的概率是比較高的。給父母選擇意外險，應該更加關(guān)注意外險中的意外醫療部分。比如意外醫療的保額、意外醫療的報銷(xiāo)范圍和報銷(xiāo)比例，有沒(méi)有住院津貼等等。

父母年齡在65歲以下的，可以選擇一些綜合型的意外險，父母年齡65歲以上的，可以考慮購買(mǎi)老年人意外險，而年齡在80歲以上的，雖然也能買(mǎi)到，但是可以選擇的意外險產(chǎn)品會(huì )比較少。

結語(yǔ)

小時(shí)候父母照顧我們，我們長(cháng)大了，父母變成需要我們照顧的“孩子”。給父母買(mǎi)保險，是希望可以更好的守護好他們，如果還能買(mǎi)保險，就盡量給父母配置，如果實(shí)在無(wú)法買(mǎi)，也不必太過(guò)糾結?，F在國家的醫保也能保障到一些。希望這篇文章對你有所幫助。

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