隨著(zhù)我國商業(yè)保障制度日益完善，商業(yè)保險制度也逐步豐富起來(lái)。人們的投保意識也日漸增長(cháng)，投保的保險中，最常見(jiàn)的就是意外險，保額高，保額低門(mén)檻低。所以今天讓我們首先了解一下意外保險，即外部因素相對于疾病保險產(chǎn)生的理賠金額。意外保險由四部分組成：意外醫療保險，意外傷殘保險，意外身故保險和意外津貼保險。我們一起來(lái)看看。

　　一、意外保險各自有什么特點(diǎn)？

　　1.意外醫療保險：如果多家保險公司同時(shí)購買(mǎi)意外醫療保險，由于醫療保險是補償保險，多家保險公司不能同時(shí)報銷(xiāo)意外醫療保險，只能在保險公司報銷(xiāo)之后。剩余的未報銷(xiāo)金額將報銷(xiāo)給另一家保險公司，但報銷(xiāo)總額不超過(guò)實(shí)際費用。

　　2.意外傷殘保險：如果在幾家保險公司同時(shí)購買(mǎi)意外保險，由于生命非常寶貴，可以同時(shí)向多家保險公司報銷(xiāo)意外傷殘保險。根據殘疾比例，理賠的額度賠付，是買(mǎi)多少賠多少！

　　3.意外身故保險：如果你不小心同時(shí)購買(mǎi)了意外身故保險，因為生命是無(wú)價(jià)的，那么意外身故保險可以同時(shí)報銷(xiāo)給多家保險公司。理賠金額基于保單的數量，多買(mǎi)多賠。

　　4.意外津貼保險：如果你在幾家保險公司同時(shí)購買(mǎi)意外保險，那么這個(gè)保險可以在許多保險公司重復理賠，多買(mǎi)多賠。

　　特別提醒一下，猝死不是偶然的。這被很多人誤解了，把猝死當成了一個(gè)意外。如果你剛買(mǎi)了事故身故保險，猝死是不給理賠的！如果你買(mǎi)壽險，那么你可以得到理賠！

　　因此，意外保險不是你購買(mǎi)的越多越好，只了解了每種意外保險的不同功能，你才可以購買(mǎi)保險時(shí)，不會(huì )被愚弄！不會(huì )白花錢(qián)！

　　二、有哪些意外保險值得購買(mǎi)？

　　確定哪個(gè)意外險值得購買(mǎi)，主要注意以下幾點(diǎn)：

　　1、保障內容全面，一般需要覆蓋：意外身故、傷殘、燒傷。

　　有些意外險只保護死亡，不保證殘疾，也就是說(shuō)，在非死傷的意外傷害中，殘疾的結果是得不到保險公司的賠付的，但意外傷殘的概率遠遠大于身故，這種產(chǎn)品非常雞肋，看起來(lái)不錯，實(shí)際上功能大打折扣；燒傷的概率很高，有些產(chǎn)品不能保證，這也需要特別注意。

　　2、基本保額（一般意外傷害保額）是否足夠

　　市場(chǎng)上有很多意外險像[百萬(wàn)身價(jià)]的駕乘意外險，公共交通或自動(dòng)駕駛的保額非常高，達到100萬(wàn)，但實(shí)際上基本的保額非常低，大多只有100,000。無(wú)論我們是駕駛還是坐車(chē)，事故發(fā)生的概率仍然非常低，一般事故摔傷、扭傷、貓爪狗咬、燒傷燙傷等的概率明顯高于交通事故，所以買(mǎi)意外險不能倒立，只關(guān)注交通事故，忽視日常生活中的事故。日常生活中的事故概念是什么？這是包括車(chē)輛在內的所有意外傷害，所以從理論上講，如果基本保額足夠，則無(wú)需增加交通工具意外的保障。

　　3、意外醫療是否有免賠額，是否可以報銷(xiāo)自費藥。

　　市場(chǎng)上常見(jiàn)的意外醫療是100免賠，在社保目錄范圍內報銷(xiāo)藥物，但如果產(chǎn)品的意外醫療沒(méi)有免賠額或免賠額低，也可以報銷(xiāo)自費藥物。這類(lèi)產(chǎn)品無(wú)疑更值得購買(mǎi)。

　　4、是否有住院津貼？

　　顧名思義，住院補貼可以為因意外住院和失業(yè)的人提供經(jīng)濟補償。通常按天計算，如一天補償100元。擁有此功能的意外險自然是錦上添花。

　　以上我們講到了意外保險常見(jiàn)的幾個(gè)險種，大家可以在購買(mǎi)的時(shí)候，根據自己的續期選擇。當然每個(gè)保險產(chǎn)品的選擇都有其注意事項，意外險也不例外，希望多保魚(yú)今天意外險選擇的分享能給大家有所幫助。